Диплом Платежная система банка России: проблемы и перспективы развития .

Содержание
Введение 4
1. Сущность и значение платежной системы Банка России 6
1.1. Функции и задачи платежных и расчетных систем 6
1.2. Роль платежной системы Банка России в платежной системе страны 21
1.3. Способы осуществления платежей 24
2. Анализ развития и проблем
....

Содержание

Введение 4

1. Сущность и значение платежной системы Банка России 6

1.1. Функции и задачи платежных и расчетных систем 6

1.2. Роль платежной системы Банка России в платежной системе страны 21

1.3. Способы осуществления платежей 24

2. Анализ развития и проблем платежной системы Банка России 31

2.1. Анализ тенденций развития платежной системы 31

2.2. Факторы, влияющие на развитие платежной системы 37

2.3. Основные проблемы развития платежной системы 42

3. Перспективы развития платежной системы Банка России 45

3.1. Необходимость и условия развития платежной системы 45

3.2. Развитие инфраструктуры для национальной платежной системы 48

3.3. Развитие институциональной структуры национальной платежной системы 64

Заключение 79

Список литературы 82

Приложения 85

Введение

Актуальность исследования обусловлена тем, что развитие надежной и эффективной национальной платежной системы является важным для интересов центрального банка в сфере денежно-кредитной политики, финансовой стабильности и общего экономического развития. Вклад центрального банка в развитие национальной платежной системы является ключевым. Как правило, центральный банк играет ряд важнейших ролей в платежной системе. Он является оператором, органом наблюдения в отношении ключевых платежных механизмов, а также катализатором реформирования системы. Через реализацию своих функций центральный банк получает широкое представление о роли платежной системы в финансовой системе и экономике, а также обширные знания о конкретных платежных системах. Таким образом, центральный банк может консультировать по вопросам политики в сфере платежной системы и других элементов финансовой системы, а также наряду с организациями частного сектора выступать в качестве эффективного катализатора в инициировании, продвижении и содействии реформам платежной системы.

Развитие национальной платежной системы является непрерывным процессом. Единого рецепта эффективного развития национальной платежной системы не существует, однако перед странами, находящимися в процессе реформирования, встают в основном одни и те же вопросы. Например: кто должен быть вовлечен в этот процесс, а кто - быть его инициатором? Каковы приоритетные направления инвестирования и основан ли выбор приоритетов на комплексном понимании платежной системы? Какие различные инфраструктуры необходимы и каким должно быть поддерживающее их институциональное взаимодействие? Всегда в любой стране какой-либо из элементов системы находится в процессе реформирования или преобразования. За последние годы произошло стремительное ускорение фундаментальных реформ в национальных платежных системах по всему миру. Планирование и реализация развития платежной системы является сложной задачей в связи с комплексным характером реформ и разнообразными подходами к ним. Органы власти, поддерживающие новые инициативы в своих национальных платежных системах, как правило, обращаются к опыту других стран, а также Комитета по платежным и расчетным системам (КПРС), Международного валютного фонда (МВФ), Всемирного банка и других международных финансовых организаций в целях получения информации, консультаций и содействия по вопросам наиболее эффективного планирования и реализации реформ в подобных системах.

Целью дипломной работы является анализ тенденций развития и проблем платежной системы Банка России, а также оценка перспектив развития платежной системы.

Задачи дипломной работы:

1. раскрыть функции и задачи платежных и расчетных систем;

2. оценить роль платежной системы Банка России в платежной системе страны;

3. рассмотреть способы осуществления платежей;

4. провести анализ развития и проблем платежной системы Банка России;

5. оценить перспективы развития платежной системы Банка России.

Объектом исследования является национальная платежная система. Предметом исследования является платежная система Банка России, ее элементы, тенденции, проблемы.

Теоретической и информационной базой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов по банковскому делу, финансам, данные отечественных статистических исследований, периодической печати, материалы научных статей.

Заключение

Подводя итоги дипломной работы, можем сделать следующие выводы:

Основная масса переводов денежных средств в стране осуществляется через расчетную сеть Банка России, которая фактически является единственной полноценной клиринговой системой. Платежная сеть Центрального банка РФ играет ключевую роль в клиринговой системе страны и де-факто занимает монопольное положение на рынке. Это объясняется тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке Российской Федерации, имеющих практически нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски. Кроме того, это можно объяснить довольно надежным функционированием расчетной сети Банка России. Центральный банк РФ занимает важное место в платежной системе страны еще и потому, что, являясь оператором собственной клиринговой системы, координирует и регулирует расчетные отношения, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные правила их функционирования, устанавливает принципы, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Так же как центральные банки многих стран, Банк России совмещает в одном лице функции клиринговой организации и регулятора рынка платежных услуг.

Анализ развития платежной системы Банка России за 2006-2008гг. показал, что количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось на 35% и составило 940,1 млн. платежей, а объем платежей вырос на 92,4% - до 514,2 трлн.рублей. Около 60% от общего объема платежей, проведенных через платежную систему России, приходилось на платежи, осуществленные через платежную систему Банка России. Подавляющее большинство платежей осуществлялось с использованием электронных технологий. Доля таких платежей на конец 2008г. по количеству составила 99,5%, а по объему – 99,6%.

Инициативы по реформированию национальной платежной системы направлены на повышение ее общей надежности и эффективности. На успешность этих инициатив и последующую модель развития национальной платежной системы оказывают влияние факторы среды, экономические и финансовые факторы, а также факторы государственной политики. При планировании и реализации реформ в национальной платежной системе необходимо учитывать соответствующие аспекты этих факторов с целью обеспечения успешного процесса развития. Они являются решающими для надлежащего согласования частных стимулов заинтересованных сторон с интересами реформы платежной системы.

Среди проблем развития платежной системы можно выделить следующие:

• недостаточное знание обо всех аспектах национальной платежной системы и ограниченность концептуального видения и руководства;

• ограниченная информация о возникающих платежных потребностях и системных возможностях;

• слабая поддержка и принятие реформ заинтересованными сторонами вследствие недостаточных с ними консультаций;

• ограниченные ресурсы развития;

• законодательные, иные регулятивные, политические и рыночные барьеры текущему развитию национальной платежной системы.

Оценивая перспективы развития платежной структуры банка России, можно выделить следующие направления ее совершенствования:

В области инфраструктуры:

1. Расширять доступность розничных платежных услуг: расширять доступность и выбор эффективных и безопасных безналичных платежных инструментов и услуг для потребителей, предприятий и органов государственной власти путем расширения и совершенствования инфраструктур для розничных платежей.

2. Пусть потребности бизнеса направляют развитие платежной системы для крупных сумм: развивать платежную систему для крупных сумм, основанную прежде всего на потребностях финансовых рынков и росте критичных по времени межбанковских платежей.

3. Сочетать развитие платежных систем и систем по ценным бумагам: координировать развитие систем по ценным бумагам и платежных систем для крупных сумм в целях обеспечения надежности и эффективности финансовой системы.

4. Координировать расчет в розничных системах, системах для крупных сумм и системах по ценным бумагам: процессы расчета в ключевых системах должны быть операционно скоординированы в целях эффективного управления взаимосвязанными потребностями в ликвидности и расчетными рисками, возникающими при их взаимодействии.

В области институциональной структуры:

1. Содействовать развитию рынка: расширение и совершенствование рыночного взаимодействия при оказании платежных услуг являются ключевыми аспектами эволюции национальной платежной системы.

2. Вовлекать соответствующие заинтересованные стороны: поощрять проведение эффективных консультаций среди соответствующих заинтересованных сторон в национальной платежной системе.

3. Сотрудничать в целях эффективного наблюдения: эффективное наблюдение цен трального банка за платежной системой часто требует наличия механизмов сотрудничества с другими органами власти.

4. Обеспечивать правовую определенность: разработать прозрачную, комплексную и устойчивую правовую базу для национальной платежной системы.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ.

2. Положение ЦБ России от 03.10.02 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ».

3. Анализ нормативного обеспечения безналичных расчетов (комментарий законодательства и схемы): Учебное пособие / Отв. ред. В.П. Буянов, Д.Г. Алексеева - М.: Экзамен, 2007. - 340с.

4. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ; 2006. - 751 с.

5. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов; под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи; ЮНИТИ; 2007. - 261 с.

6. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. - Санкт – Петербург: Питер, 2006. - 345с.

7. Березина М.П. Безналичные расчеты в России. М.: Юридическая литература, 2007. – 180с.

8. Геронин Н.Н. Роль центрального банка в развитии платежных систем России // Автореф. к. э. н. - М., 2006.

9. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2007. – с.345.

10. Карчевский С.П. Платежные системы: понятие, структура, типология и принципы построения // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2007. - №4. – с.32-35.

11. Коробов Ю.И. Банковское дело. М.: Юристъ, 2006. – 250с.

12. Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Экономистъ, 2005. – 751с.

13. Косой А.М. Принципы безналичных расчетов / Сб. научных трудов. М., 2004. – 140с.

    18.119.160.154

У меня вы можете заказать курсовую , диплом или реферат , а также купить курсовую , диплом или реферат из моего каталога готовых курсовых , дипломов и рефератов. Для каждой работы в каталоге можно скачать краткое содержание курсовой , диплома или реферата.