Диплом Кредитная система РФ .

Введение 3
1. Понятие и структура кредитной системы России 5
1.1. Исторические аспекты и этапы формирования кредитной системы 8
1.2. Структура и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике 17
2. Реформирование кредитной системы России: от периода перестройки д
....

Содержание

Введение 3

1. Понятие и структура кредитной системы России 5

1.1. Исторические аспекты и этапы формирования кредитной системы 8

1.2. Структура и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике 17

2. Реформирование кредитной системы России: от периода перестройки до конца XX века 31

2.1 Начальный этап перестройки кредитной системы страны 31

2.2. Банковская система как звено кредитной системы в завершающем этапе ее перестройки в рамках СССР 46

2.3. Общие тенденции развития современной кредитной и банковской системы России 65

3. Основные проблемы и пути совершенствования кредитной системы Российской Федерации 79

3.1. Основные проблемы кредитной системы на современном этапе 79

3.2. Перспективы развития кредитной системы России 80

Заключение 87

Список использованной литературы 95

Приложения 98

Введение

На протяжении 10 лет рыночных реформ в России происходило формирование кредитной системы на основе новых принципов. Этот процесс довольно сложный и занимает длительный промежуток времени. При формировании кредитной системы в настоящее время невозможно не учитывать опыт прошлого.

Так как данный процесс продолжается уже определённое время, то сегодня можно говорить о том, какие ошибки были допущены при её формировании. В свою очередь следует определить место современной кредитной системы в её историческом развитии: является ли она логическим продолжением предыдущей системы. Более того, можно предположить, что она отчасти дублирует одну или несколько систем. Следовательно, изучение исторической последовательности смены кредитных систем в прошлом даёт неоценимое преимущество при её формировании сегодня.

В этой работе также уделяется особое внимание самому понятию кредитной системы и её элементам.

Определив структуру кредитной системы, можно будет говорить об эволюции отдельных её элементах и приоритетах на различных этапах развития, чему уделяется особое внимание в этой работе. Влияние кредитной системы на экономическую жизнь общества отражено через призму её составляющих.

Нужно отметить, что понятие кредитной системы является всеохватывающим, и это, к сожалению, приводит к изучению её ни как единого целого, а лишь в качестве отдельных её элементов. В связи с этим из внимания выпадает та самая их взаимосвязь, которая определяет направление развития кредитной системы.

Актуальность темы исследования, ее практическая значимость, неполная степень ее разработанности в отечественной экономике и финансов, наличие спорных вопросов определили цель и задачи дипломной работы, ее логику и структуру.

Целью дипломной работы является изучение особенностей и проблем, а также путей совершенствования кредитной системы России.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:

• Исторические аспекты и этапы формирования кредитной системы

• Структура и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике

• Начальный этап перестройки кредитной системы страны

• Банковская система как звено кредитной системы в завершающем этапе ее перестройки в рамках СССР

• Общие тенденции развития современной кредитной и банковской системы России

• Основные проблемы кредитной системы на современном этапе

• Перспективы развития кредитной системы России

Объектом исследования является совокупность экономических отношений, в которых кредитная система реализует свою роль как стимулирующий фактор реального сектора экономики.

Предметом исследования является кредитная система, интересы и противоречия, связанные с формированием кредитного потенциала национальной экономике страны.

Работа состоит из 3-х глав:

1.Понятие и структура кредитной системы России

2.Реформирование кредитной системы России: от периода перестройки до конца XX века

3.Основные проблемы и пути совершенствования кредитной системы Российской Федерации

Работа подлежит защите на кафедре «Финансы и кредит».

Заключение

Главной целью дипломной работы является рассмотрение особенностей кредитной системы России на всех этапах ее исторического развития, выявление основных проблем ее формирования и перспектив развития.

В качестве источников для написания работы использовались нормативно правовые акты в области денежно-кредитной политики и банковской системы,

учебные пособия авторов Кашина Ю. И., Чепуриной М.Н., Киселевой Е.А. и многих других. А также материалы периодической печати, затрагивающие проблемы кредитной системы и рассматривающие ее основные перспективы развития.

Первая часть работы посвящена основным понятиям и структуре кредитной системы России.

Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

Сущность кредитной системы можно определить как перемещение финансовых средств между кредитором и заемщиком на основе соответствующего кредитного договора для платного использования на началах возвратности.

Исходя из сущности кредитной системы, основных принципов ее работы, можно выделить важнейшие функции кредитной системы:

• Во-первых, пере распределительная функция.

• Во-вторых, экономия издержек обращения.

• В-третьих, ускорение концентрации капитала.

• В-четвертых, обслуживание товарооборота.

Кредитная система наряду с финансовой представляет своеобразную кровеносную систему народнохозяйственного организма, ее составной частью является банковская система. Благодаря эффективному выполнению банками своих функций осуществляется процесс расширенного воспроизводства, растет эффективность общественного производства, реализуется кредитно-денежная политика и т. д.

Составной частью кредитной системы является банковская система.

Банковская система — это совокупность различных видов банков и банковских объединений в их взаимосвязи и взаимодействии.

К основным видам банков относятся: коммерческие, эмиссионные, сельскохозяйственные, кооперативные и др.

Вторая часть работы посвящена анализу реформирование кредитной системы России: от периода перестройки до конца XX века.

В частности были рассмотрены основные исторические аспекты и этапы формирования кредитной системы.

Были рассмотрены следующие периоды:

История кредитной системы прошла несколько этапов формирования.

• Структура кредитной системы Российской империи до 1917г.

• Структура кредитной системы СССР в 1925 г

• Структура кредитной системы СССР

• Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов

• Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1992г

Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

Далее проанализирована структура и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике.

• Начальный этап перестройки кредитной системы страны

• Банковская система как звено кредитной системы в завершающем этапе ее перестройки в рамках СССР

В заключении были проанализированы общие тенденции развития современной кредитной и банковской системы России.

Основные тенденции были рассмотрены через состав и структуру банковской и кредитной системы России в виде статистических показателей.

Заключительная часть дипломной работы посвящена основным проблемам и путям совершенствования кредитной системы Российской Федерации.

В качестве наиболее актуальных проблем на сегодняшний день можно выделить следующие:

- низкий уровень банковского капитала;

- значительный объем невозвращенных кредитов;

-высокая зависимость ряда банков и иных кредитных организаций от государственных и местных бюджетов;

- проблемы в корпоративном управлении кредитных организаций;

-чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений деятельности, которые приносили немедленный, в основном «спекулятивный» доход; недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;

- значительная зависимость банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами и участниками их финансово-промышленных групп;

- низкий профессиональный уровень руководящего звена, а в отдельных случаях и личная заинтересованность в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;

- масштабное использование руководителями находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за приделы собственного банковского дела;

- недостаточная жесткость надзорных требований;

- недостатки действующего законодательства, не урегулированность многих юридически аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора; отсутствие системы страхования вкладов граждан, организация процедур санирования, реструктуризации и банкротства.

Если проанализировать все эти проблемы, то мы придем к выводу, что коренной проблемой является – низкое качество управления, когда российские банки не могут адекватно реагировать на меняющуюся ситуацию.

В случае благоприятного сценария развития российской экономики (рост ВВП на 4-4,5%, продолжение монетизации экономики и укрепление рубля на 8-9%, а также усиление процессов концентрации и реструктуризации банковского капитала) экономистами предполагаются следующие направления развития кредитной системы.

Первое. Активизация кредитования (кредиты могут достигнуть 0,4-0,7% ВВП), что приведет к росту активов на 0,6-0,9% ВВП. При этом в условиях подъема внутреннего спроса и сокращения внешнеторгового сальдо продолжится рост прежде всего рублевого кредитования. Объем государственных ценных бумаг в портфелях банков по номиналу увеличится незначительно.

Второе. Увеличение капитализации банков, причем без особого участия государства. Совокупный капитал российских банков близок к докризисному уровню лишь номинально. Реальный капитал отечественной банковской системы около 5 млрд. дол. США. Это ниже капитала одного не самого крупного американского банка. Несмотря на то, что практика прямого участия государства в рекапитализации банков имеется в ряде стран, у государства сеть в распоряжении и другие способы, позволяющие найти источники рекапитализации в самой банковской системе. Так, значительный эффект могут дать косвенные меры поддержки банков со стороны государства. Доходы кредитных учреждений в 2004 г. будут примерно соответствовать доходам второго полугодия 2003 г. (то есть 40-50 млрд. руб. за год или 0,5-0,6% ВВП). Произойдет дальнейшее увеличение роли доходов от кредитования (так как пойдет отдача от прироста кредитов 2003 г.).

Увеличение роли вкладов населения по мере роста реальных доходов можно предположить, лишь при условии сохранения действующего уровня цен на основные продукты (доля депозитов населения в банковских пассивах увеличится с 19,3% до 21-22%) В противном случае эти цифры могут, наоборот, уменьшиться.

Третье. Национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной, устойчивой кредитной системы. Именно с национальными приоритетами должна быть связана политика в отношении банков с участием иностранного капитала. Тезис о том, что широкий допуск данных кредитных учреждений на российский рынок банковских услуг усилит конкуренцию и, соответственно, ускорит эффективное развитие отрасли, на наш взгляд, не совсем корректен. Вряд ли можно в данном случае говорить о равноправной конкуренции, так как конкурировать будут не конкретные банки, а стабильность и устойчивость той или иной западной страны с нестабильностью и изменениями в России. В связи с этим необходимо взвешенно подходить к деятельности иностранных кредитных учреждений.

Четвертое. Исключительное значение для успешного развития российской кредитной системы имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор — заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.

Еще более сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.

Пятое. Решение проблемы корпоративного управления в кредитных учреждениях.

В рамках принятия стратегических решений 4 сентября 2004 г. в Сочи в конгресс центре отеля «Рэдиссон САС Лазурная» прошел II международный банковский форум «Банки России — XXI век».

В его работе приняли участие около 600 руководителей банков из России, Беларуси, Казахстана. Кыргызстана, Латвии, Литвы, Молдовы. Армении, Узбекистана. Азербайджана, Великобритании, Германии, США, Венгрии, а также представители ведущих международных финансовых организаций.

В рамках Форума состоялась VI банковская конференция «Развитие корпоративного управления в кредитных организациях: международная практика и Россия», а также были обсуждены проблемы вхождения банков в систему страхования вкладов и перехода российских коммерческих банков на МСФО, проведен ряд других мероприятий.

В рамках форума решались актуальные вопросы совершенствования корпоративного управления в кредитных организациях, развития, российской банковской системы, а также был проведен пресс-релиз Ассоциации региональных банков России - организатора Форума.

Тема корпоративного управления в банковской сфере исключительно актуальна - в конечном счете от его эффективности зависит будущее отечественной банковской системы.

Исследования показали, что для подавляющего большинства российских банков решение проблем, связанных с защитой прав акционеров, - пройденный этап. Практически в 100% случаев акционеры получают необходимую информацию вовремя и в полном объеме до общего собрания: именно общее собрание, а не совет директоров выбирает независимого аудитора, решает другие важные вопросы, касающиеся деятельности банка; результаты общего собрания своевременно доводятся до сведения акционеров и т. п.

Гораздо большую озабоченность вызывают две другие группы проблем: во-первых, прозрачность структуры собственности, во-вторых — эффективность системы органов управления банком с точки зрения принципов их формирования и взаимодействия.

Банком России в последнее время были предприняты определенные шаги для повышения транспарентности деятельности кредитных организаций. Так, были внесены изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», во исполнение которых Банк России принял Указание «О внесении изменений в Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации». На основании этого же закона Банком России усилены требования к учредителям и учредительным документам кредитных организаций, а также к кандидатам на должности руководителей их исполнительных органов и главных бухгалтеров.

Банком России определены порядок ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций, а также требования к бизнес-планам. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала, Банк России установил порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации.

Однако задача повышения прозрачности структуры собственности для кредитных организаций пока окончательно не решена.

Характерно, что предложенный Правительством ряд мер, направлен, в первую очередь, на повышение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Среди них отметим прежде всего осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также создание полноценной законодательной базы по электронным документам в России.

На мой взгляд, именно соблюдение или несоблюдение этих основных принципов и определяет, в значительной мере, перспективы развития отечественной кредитной системы.

Список использованной литературы

1. Нормативно правовые акты

1. Федеральный закон от 02.12.1990 г 395-1 "О банках и банковской деятельности «.(Ред. от 23.12.2003).

2. Заявление Правительства и Центрального банка Российской Федерации об экономической политике на 2001 год. 7 марта 2001 г.

3. Заявление правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации об экономической политике в 2002 году // Деньги и кредит. 2002. № 4. С. 3 — 7.

4. Проект программы Правительства Российской Федерации “Реформы и развитие Российской экономики в 2001 — 2003 годах.” М. 24 марта 2001 г.

5. О ходе выполнения Уточненного плана действий Правительства Российской Федерации по реализации Послания Президента Российской Федерации Федеральному Собранию “Об укреплении Российского государства (Основные направления внутренней и внешней политики) ” и программы Правительства Российской Федерации “Развитие реформ и стабилизация российской экономики” . М. 15 марта 2002 г.

II. Учебные пособия

6. Антонов Н.Г., Пессель М.А. “Денежное обращение, кредит и банки”. “Финстатинформ” Москва 2000. С.318

7. Большой экономический словарь. - М.,2002. С.512

8. Курс экономической теории: Учебник. Под общей ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой. – Киров: Издательство «АСА», 2000.с. 256

9. «Экономическая теория» Учебник, п/р И.П.Николаевой,М.: ПРОСПЕКТ, 2000.с. 189.

10. Самуэльсон П. Экономика. М. 2002. Т. 1. Гл. 16,17.

11. Е.Ф.Жуков “Кредитная система России” 2002г.М. с.128.

12. П.И.Вахрин “Экономика” 2000 г.М « Инфра М». с.258.

13. В.И.Колесников “Финансово-кредитные отношения” 2001г.с.318.

14. А.С. Булатова “Экономика” Учебник, Изд-во БОК 2001г. с.256.

15. Кашин Ю. И. Научные труды: Сб. в 3 т. - Т. I. Деньги, финансы, кредит и банки. - М.: МБИ. - 2003. - с.526

16. Фишер С. Дорнбуш Р. Шмальгези Р. Экономика. М. 2000. Гл. 27,29. С.78-90

III. Периодическая печать

17. Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса // Деньги и кредит. 2002. № 2. С. 3 — 6.

18. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование денежной и кредитной сферы в России: некоторые проблемы и перспективы. Государство и право. – 2001.- №11 с.20-48

19.Исаева Е. Б. Денежно-кредитная политика в России: возможности и результаты // Деньги и кредит. 2002 № 9. С. 19 — 27.

20. Лунтовский Г.И. Материалы II международного банковского форума «Банки России –XXI век».

21. Крылов А. Былое остается с нами . /Труд. – 2001- №14 стр.3

22. Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России // Деньги и кредит. 2001 № 1. С. 3 — 23.

23. Максимова Л.М. “Аналитический банковский журнал”-М. 2002-№19(91) стр.4-9

24. Макроэкономическая ситуация в России: Ежеквартальные обзоры Москва, 2003 стр. 10-18

25. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. 2000. № 2. С. 21 — 22.

26. Лакшина О. А. Банковские резервы как условие эффективного функционирования кредитной системы // Деньги и кредит. 2002. № 7.

С. 53 — 59.

27.В.Г.Садков, Е.А.Кирин “Системный анализ денежно-кредитной политики России за период с 1991по2003 г.и пути ее модернизации” Денежно-кредитная политика России №21(159) 2004г. стр. 24-36

28.Симонов В. В. Кредитная система и государственное регулирование // Деньги и кредит. 2003. № 4. С. 68 — 77.

29.Торфимов Г. Программа стабилизации требует от Центробанка искусных действий // Финансовые известия. 4 апреля 2002 г.с.2

30.Федоров Б. Банковское законодательство: проблемы и перспективы // Финансовые известия. 6 апреля 2002 г. с.8-10

31.Чекмаева Е. Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование // Деньги и кредит. 2001 № 5-6. С. 68 — 71.

32.Шадрин А. «Перспективы трансформации российского финансового рынка». Журнал «Рынок ценных бумаг», № 1-2 2003 г.стр.5-7

33.Правительство Российской Федерации. Программа стабилизации экономики и финансов. Вопросы экономики, 2000, № 7.стр.11

34. Социально-экономическое положение России. 2001-2002 М.: Государственный комитет Российской Федерации по статистике. 2003г. с.23-28

Запасной бюджет России // Коммерсантъ. 2002.№203 с.18

35. Бюллетень банковской статистики, №11, 2004 г., изд-во Банка России.

36. Бюллетень банковской статистики, №5, 2004.с. 98-99

37. Вестник Банка России, №65 (493), 2004

38. Вестник Банка России, №65 (493), 2004

39. Вестник Банка России, №65, 2003

Приложения

Правовой режим кредита

Проблемы кредитования малого бизнеса

Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ

Основная направленность и задачи денежно-кредитной политики РФ

Формы и Методы международного кредитования

Проблемы возврата потребительских кредитов в России

Вексель как средство платежа и кредитный инструмент

Критерии оценки кредитоспособности предприятий

Оценка эффективности использования кредита на предприятии

У меня вы можете заказать курсовую , диплом или реферат , а также купить курсовую , диплом или реферат из моего каталога готовых курсовых , дипломов и рефератов. Для каждой работы в каталоге можно скачать краткое содержание курсовой , диплома или реферата.