Диплом Рынок перестрахования РФ .

Содержание
Введение 3
Глава 1. Правовое регулирование рынка перестрахования 9
1.1 Требования законодательства РФ, предъявляемые к профессиональным участникам рынка перестрахования и к проведению перестраховочных операций 9
1.2 Недостатки законодательства РФ в области перестрахов
....

Содержание

Введение 3

Глава 1. Правовое регулирование рынка перестрахования 9

1.1 Требования законодательства РФ, предъявляемые к профессиональным участникам рынка перестрахования и к проведению перестраховочных операций 9

1.2 Недостатки законодательства РФ в области перестрахования и пути их решения 19

Глава 2. Структура рынка перестрахования РФ 32

2.1 Количественный и качественный состав рынка перестрахования 32

2.2 Самые популярные и не популярные договоры перестрахования 41

Глава 3. Перестраховочные брокеры 54

3.1 Сравнение правового регулирования брокерской деятельности России, США и Европе 54

3.2 Роль брокеров на рынке перестрахования 57

Заключение 60

Список литературы 62

Приложения 65

Введение

Даже в условиях стабильно развивающейся экономики страховые общества не в состоянии создать идеально сбалансированный портфель риссков, поскольку в большинстве случаев количество объектов страхования небольшое или в портфеле содержатся крупные и опасные риски, вносящие в состав портфеля элементы диспропорции.

Кроме этого, практика показывает, что любая страховая компания и в случае тщательного отбора рисков при приеме их на страхование, не может создать портфель полностью изолированных друг от друга объектов страхования, так как условиями страхования обычно покрываются различные опасности, которым застрахованные объекты могут подвергаться одновременно при наступлении катастроф: наводнений, ураганов, землетрясений, опустошительных пожаров и т.д.

Однако в связи с тем, что финансовые средства и даже все активы любого страховщика оставляют лишь небольшую долю общей суммы его ответственности перед страхователями по всему портфелю застрахованных объектов, указанные страховые случаи могут не только значительно подорвать финансовую базу страхового общества, но и привести его к полному банкротству.

Для балансирования страховых сумм принятых на страхование рисков, приведения потенциальной ответственности по совокупной страховой сумме в соответствии с финансовыми возможностями страховщика и, следовательно, для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций и их рентабельности, получения взаимного участия в рисках, принятых на страхование другими страховщиками, существует институт перестрахования.

С развитием страхования, берущим свое начало с морских денежных займов в конце средних веков, появилась потребность в перестраховании. Эта потребность постоянно росла с течением времени, хотя вначале перестрахование еще не касалось страхования огневых рисков, а только сферы морского страхования.

Старейший из известных нам контрактов с юридическими признаками, свойственными договору перестрахования, был заключен в Генуе в 1370 году двумя торговцами, действующими как перестраховщики, с одной стороны, и, с другой стороны, третьим торговцем, действующим как агент страховщика. Этот договор предусматривал страхование товаров, перевозимых на кораблях из Генуи в Брюгге. Это был особый случай, который с финансовой точки зрения являлся чистой спекуляцией. С развитием торговых отношений и развитием новой предпринимательской деятельности в городах-государствах Италии, во Фландрии и в Ганзейских городах, перестрахование приобрело все более важное значение

Спрос на перестрахование возрастающий с развитием промышленности в Европе, появился впервые в начале 19 века и был удовлетворен прежде всего страховщиками, давно действующими на страховом рынке и обладающими значительными финансовыми ресурсами, при этом преимущество было отдано страховщикам, имевшим свои отделения за рубежом. В целях упрощения факультативное перестрахование единичных рисков было заменено договорами перестрахования новых типов, полностью покрывавшими портфели или их части (длящееся перестрахование). Старейший договор такого типа был заключен в 1821 году.

Вскоре стало очевидным, что договоры перестрахования заключаемые со страховщиками с целью получения постоянного покрытия, уже не удовлетворяли возрастающую потребность в перестраховании. Вследствие этого в Кельне в 1846 году было создано независимое общество, занимающееся только перестрахованием. Преодолев ряд трудностей и политические волнения1848-1849 годов, новая компания смогла начать свою деятельность в 1852 году и с успехом работает на мировом рынке перестрахования до настоящего времени и хорошо известна на российском рынке - это Кельнское перестраховочное общество.

Впервые в истории специализированное общество стало предлагать перестрахование, что было событием огромной важности для всего дела страхования, его техники и методов. Теперь для покрытия рисков появились дополнительные ресурсы. У страховщиков не было больше причин бояться, что конкуренты с помощью страхования проникнут в их бизнес, и что переданные им перестраховочные премии послужат укреплению конкурентов на рынке страхования. Благодаря специализации в перестраховании новые перестраховочнное общество обладало большей способностью удовлетворять индивидуальные требования страховщиков. Достижение лучшего баланса в разных сферах страховой деятельности и в различных географических зонах других стран, равно как и приобретенный при этом опыт, - все это служило улучшению перестраховочной защиты и благодаря этому также улучшению условий и положений договоров, которые теперь страховщики могли гарантировать своим клиентам.

В последующие десятилетия образовались другие независимые общества, специализирующиеся в перестраховании, которые в современной терминологии имеют название "профессиональных перестраховщиков". Два из них имеют сегодня огромное значение на рынке - это Мюнхенское перестраховочное общество и Швейцарское страховое общество. Кроме того, страховщики создали так называемые "внутренние" перестраховочные общества, чей капитал находился либо полностью, либо большей частью в руках одного страхового общества, которое передавало свою перестраховочную деятельность полностью или частично вновь образованному "внутреннему" перестраховщику.

С развитием промышленности, более тесных экономических связей и новых типов страхования (от несчастного случая, ответственности, автомобильного и технического страхования) перестраховочные общества получили дополнительный стимул для своего развития. К началу первой мировой войны немецкие перестраховочные компании заняли ведущие позиции на мировом рынке благодаря все более совершенствующимся методам перестрахования и четко отработанному управлению.

После второй мировой войны мировой рынок перестрахования претерпел ряд серьезных изменений:

Немецкие перестраховочные общества не могли передавать часть своей ответственности за рубеж из-за полного разрыва деловых связей с зарубежными партнерами, а с 1947 года по решению Контрольного совета стран-союзников им было запрещено иметь свои активы в зарубежных странах, что оставалось в силе вплоть до 1950 года. В силу этих причин они не могли для своей ограниченной деятельности внутри страны добиться необходимого баланса, которого они могли бы достичь с помощью договоров перестрахования с зарубежными партнерами. Однако после 1950 года немецкие перестраховочные общества смогли восстановить свои связи с зарубежными партнерами.

Страны социалистического лагеря создали государственные страховые организации, которые практически полностью отказались от перестрахования. Это оказало огромное влияние на немецкие перестраховочные общества, которые раньше имели очень широкие связи со странами Восточной Европы. Следует отметить, что в последнее время объем деловых отношений немецких перестраховщиков с этими странами, в частности с Россией, снова неуклонно растет.

Государственные перестраховочные монополии были созданы в других странах (они существуют сегодня, например, в Перу, Бразилии, Уругвае, Иране), что существенно снизило деловые возможности других перестраховщиков и часто вынуждает их вести деловые операции исключительно с такими национальными монополиями.

Действуя в качестве перестраховщиков, многие страховые общества смогли завоевать значительную часть рынка. В принципе в этом не было ничего нового, но в условиях военного времени такое развитие еще более усилилось, в то время как традиционные перестраховочные связи были временно прекращены. Поскольку результаты деятельности в сфере транспортного перестрахования и перестрахования огневых рисков были положительными, то стремление страховщиков образовывать отделы перестрахования оставалось важным фактором их развития.

Все увеличивающаяся активность перестраховочных брокеров вызвала потребность в так называемом договоре на основе взаимности, то есть в перестраховочном бизнесе, полученном в обмен обеими сторонами договора перестрахования. Хотя подобная практика имела месте еще до первой мировой войны, в это время она возросла и превратилась в исключительно важный фактор, обещающий прибыль перестраховщику в любой сфере бизнеса. Часто и профессиональные перестраховщики не могли не считаться с потребностью в такой взаимности, даже если они не могли удовлетворить с ее помощью эту потребность лишь частично, поскольку с "полной взаимностью" они не смогли бы получать прибыль от своей деятельности.

Некоторые договоры перестрахования, включающие не только опасные риски и возможность наступления крупных убытков, но и сложные расчеты премий, стали более важными, чем в прошлом, и в некоторых сферах оттеснили классические формы перестрахования, которые с их более высоким объемом перестраховочных премий имели довольно сбалансированный результат.

В настоящее время российский рынок перестрахования переживает непростое время. Несмотря на то, что данная отрасль непрерывно развивается, и ее экономические преимущества ни у кого не вызывают сомнений, этот институт до сих пор остается малоизученным, ставя перед участниками рынка перестрахования целый ряд труднорешаемых задач и вопросов. Основной причиной возникновения большинства спорных ситуаций продолжает оставаться отсутствие правового оформления вопросов перестрахования, что тормозит дальнейшее развитие, как рынка перестрахования, так и страхования в России в целом, а, следовательно, мешает приблизиться к международным стандартам.

Цель дипломной работы – исследовать современное состояние рынка перестрахования в России.

Задачи дипломной работы:

1. определить требования законодательства РФ, предъявляемые к профессиональным участникам рынка перестрахования и к проведению перестраховочных операций;

2. выявить недостатки законодательства РФ в области перестрахования и пути их решения;

3. проанализировать количественный и качественный состав рынка перестрахования;

4. рассмотреть самые популярные и не популярные договоры перестрахования;

5. провести сравнительный анализ правового регулирования брокерской деятельности России, США и Европе;

6. определить роль брокеров на рынке перестрахования.

Объектом исследования дипломной работы является рынок перестрахования.

Заключение

Подводя итоги дипломной работы, можем сделать следующие выводы:

Перестрахование - это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного портфеля страхований, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

На сегодняшний день особенности института перестрахования законодателем предусмотрены лишь в одной статье ГК РФ и одной статье Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в то время, как для регулирования потребностей современного российского перестраховочного рынка этого явно недостаточно. К тому же ст. 967 ("Перестрахование") ГК РФ весьма противоречива и допускает слишком большое количество разночтений при ее толковании, как профессиональными страховщиками, так и различными органами. В результате, данные статьи ставят больше вопросов перед участниками перестраховочного рынка, чем являются для них ориентиром их в деятельности.

Принятие новой редакции ст. 967 ГК РФ, проект которой был рассмотрен в данной работе, на мой взгляд, укрепит договорную дисциплину в перестраховании, исключит массу опасных для участников рынка неопределенностей, создаст условия для повышения конкурентоспособности российских перестраховочных услуг.

Реальный рынок перестрахования в России растет на 25-30% в год. В 2004 году при росте взносов на 5% выплаты перестраховщиков увеличились почти на треть. Основным видом перестраховочной деятельности остается перестрахование имущественных рисков, на которое приходится 57% реального рынка перестрахования. Еще 36% забирает сегмент личного страхования, преимущественно ДМС, и, в общем-то, незначительные доли рынка занимают страхование ответственности и ОСАГО. При этом большинство серьезных рисков по-прежнему уходит к западным перестраховщикам, с которыми нашим компаниям трудно конкурировать с точки зрения финансовых возможностей.

Несмотря на некоторые разногласия в проводимой политике, перестраховщики едины во мнении, что будущее отечественного рынка перестрахования невозможно представить без выхода на рынок международный.

Страховой брокер - это представитель интересов страхователя или страховщика, создающий оптимальные условия для совершения сделки. Во всем мире страховые брокеры имеют большой вес. Классическая модель ведения страхового бизнеса, принятая на Западе, предполагает специализацию. Страховые компании лишь разрабатывают собственные страховые продукты, а их реализацию берут на себя страховые брокеры. Конечно, агенты, работающие на одного страховщика, никуда не делись, однако их роль в продажах неуклонно снижается. Сегодня во Франции, Великобритании, Канаде и США на брокеров приходится до 70-85% объема продаж страховых продуктов. Страховые брокеры есть и в России. Правда, их положение на российском страховом рынке пока сильно отличается от позиций их западных коллег.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации

2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

3. Башарин, Г. П.   О перестраховании эксцедента убытка с восстановлениями ответственности перестраховщика // Страховое дело. - 2003. - № 3. - С. 52-64.

4. Бобыльков К. Рынок, отмытый от грязи // Эксперт, Панорама страхования № 7 (58) от 17 октября 2005. – с. 15-18.

5. Богданов, И. Н.   Совершенствование системы перестрахования обязательных видов страхования гражданской ответственности // Финансы. - 2005. - № 2. - С. 55-58.

6. Гварлиани, Т. Е.   Денежные потоки в страховании. - М. : Финансы и статистика, 2004. – 333 с.

7. Голубев, С. Д.    Расчет финансово-экономических показателей перестраховочной защиты страхового портфеля // Страховое дело. - 2005. - № 8. - С. 46-57.

8. Гульченко, А. С.   Управление рисками: проблемы перестрахования российских рисков за рубежом // Финансы. - 2004. - № 2. - С. 32-34.

9. Дедиков, С. В.   Закон и перестрахование: проблемы и пути их решения // Закон. - 2004. - № 12. - С. 100-104.

10. Дедиков, С. В.   Лидер перестрахования: кто он? // Финансы. - 2003. - № 12. - С. 40-43.

11. Дедиков, С. В.   Франшиза // Финансы. - 2005. - № 7. - С. 47-49.

12. Дедиков, С.   Перестрахование и страховое законодательство // Хозяйство и право. - 2004. - № 11. - С. 38-45.

13. Дедиков, С.   Принцип наивысшей добросовестности - краеугольный камень перестрахования // Хозяйство и право. - 2003. - № 5. - С. 35-45.

14. Дедиков, С.   Специальные условия договоров перестрахования // Закон. - 2003. - № 6. - С. 99-104.

15. Дедиков, С.   Сроки исковой давности в страховании и перестраховании // Хозяйство и право. - 2004. - № 2. - С. 61-68.

16. Журавлев Ю.М. Формы и методы проведения перестраховочных операций. Основные виды перестраховочных договоров. - М.: Научно-информационная внедренческая фирма "ЮКИС", 2003.- 192 с.

17. Калмыкова, О. А.   Перестрахование договоров страхования жизни // Страховое дело. - 2004. - № 4. - С. 32-34.

18. Лайков, А. Ю.   Отсутствие доверия разъедает рынок // Страховое дело. - 2005. - № 7. - С. 60-64.

19. Мадорский, В. Ф.   Влияние условий перестрахования на финансовые показатели страховой компании // Страховое дело. - 2005. - № 5. - С. 41-43.

20. Новосельская Е. Вопросы государственной политики в области трансграничного регулирования перестраховочной деятельности // Страховое ревю. – 2006. - № 4 (144). – с. 23-25.

21. Суетин Д. Куда дует ветер на российском перестраховочном рынке? // Страховое ревю. – 2006. - № 4 (144). – с.31-33.

22. Решетин, Е.   Зло и благо перестрахования // Эксперт. - 2003. - № 6. - С. 91-92.

23. Современный перестраховочный рынок // Страховое дело. - 2004. - № 10. - С. 36-40.

24. Юргенс И. Глобализация и проблема конкурентоспособности российского перестрахования // Страховое ревю. – 2006. - № 4 (144). – с. 12-15.

25. www.insur-today.ru

26. www.insurance.ru

27. http://www.allinsurance.ru

Страховой рынок РФ: тенденции и перспективы развития

У меня вы можете заказать курсовую , диплом или реферат , а также купить курсовую , диплом или реферат из моего каталога готовых курсовых , дипломов и рефератов. Для каждой работы в каталоге можно скачать краткое содержание курсовой , диплома или реферата.