|
|
 |
|
|
| |
| Реферат банк для студентов ВЗФЭИ | |
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||
| Тип диплома | Тема | Скачать бесплатно краткое содержание | ||||
| Диплом | Проблемы возврата потребительских кредитов в России |  |
||||
| Место сдачи | Год | Объем, стр. | Цена | |||
| МГЮА | 2009 | 95 |
|
|||
|
Краткое содержание |
||||||
|
Содержание Введение 3 Глава 1. Основные понятия потребительского кредита в финансово-правовой системе Российской Федерации 7 § 1.Понятие потребительского кредита, его сущность, значение 7 § 2.Потребительский кредит: юридическая природа 15 § 3. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций, стороны и формы кредитного договора, его содержание 27 Глава 2. Анализ нормативно-правовых актов системы потребительского кредитования в Российской Федерации 36 § 1.Центральный Банк как орган государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, работающих с потребительским кредитованием 36 § 2. Локальная нормативно-правовая база кредитной организации, обеспечивающая деятельность потребительского кредитования 45 § 3. Классификация рисков, не возвращенных потребительских кредитов 51 Глава 3. Проблемы и пути их решения в области потребительского кредитования Российской Федерации 60 § 1.Проблемы возвратности потребительских кредитов и пути их разрешения 60 § 2.Совершенствование банковского законодательства в части потребительского кредита 64 § 3.Исследование опыта кредитных организаций зарубежных стран по проблемам возвратности 70 Заключение 86 Список используемой литературы 90 Приложения 95 Введение Актуальность дипломной работы продиктована самой ситуацией сложившейся в экономике и банковском секторе, который наиболее чувствителен к происходящим изменениям в период рыночных преобразований. В рыночно ориентированной экономике России важным фактором развития является кредитование, выступающее в качестве способа удовлетворения потребностей всех предпринимателей и потребителей в денежных ресурсах (а тем самым средством перераспределения экономических ресурсов) и формой предпринимательской деятельности банков и других кредитных организаций. Оно напрямую связано с результатами производственно-хозяйственной деятельности, и прежде всего с финансовым состоянием предпринимателей, составляющих важнейшую группу нефинансовых заемщиков. Существенным элементом потребительского кредитования, так и кредитования в целом, обеспечивающим как сам факт его существования, так и эффективность функционирования, является механизм правового регулирования. Исследование организационно-правовых форм банковского кредитования и разработка мер по совершенствованию их правого регулирования составляют актуальную задачу юридической науки. Все сказанное определяет актуальность дипломной работы. Проблема обеспечения доступности и возвратности потребительского кредита на сегодняшний день чрезвычайно актуальна. Особую важность в этой связи приобретает комплексное, финансово-правовое рассмотрение этих проблем, опирающееся на обобщение большого по объему практического материала, критический анализ теории данного вопроса и направленное на разработку конкретных рекомендаций. За последние 15 лет специалистами в области права исследуются как общие вопросы правового регулирования финансово-кредитной системы (правовое положение банков и иных кредитных учреждений, организационно-правовой механизм кредитования, банковское законодательство и проблемы его совершенствования и др.), так и отдельные узкоспециальные проблемы потребительского кредитования (кредитный договор, правовое регулирование отдельных видов банковского кредитования, отдельные способы обеспечения исполнения кредитного обязательства и др.). Различные стороны позитивного правового обеспечения функционирования банковского кредитования разрабатываются представителями самых различных «традиционных» отраслей права — гражданского, предпринимательского, финансового, налогового, конституционного, административного. Особый подход к правовым проблемам потребительского кредитования формируется в рамках концепции банковского права. В числе юристов, активно работающих сегодня над данной тематикой и добившихся значительных результатов, следует назвать Л.Г. Ефимову, В.А. Викулина, Е.А. Суханова и Г.А. Тосуняна, чьи труды по банковскому праву могут быть отмечены в числе первых фундаментальных юридических работ в области правового регулирования банковского кредита. Проблемы кредитного договора и отдельных его видов разрабатываются Н.Н. Арефьевой, В.В. Витрянским, В.Г. Голышевым, B.C. Емом, Н.Н. Захаровой, Р.И. Каримуллиным, Л.И. Новоселовой, В.В. Меркуловым, О.М. Олейник, Е.А. Павлодским, А.А. Рубановым и др. Проблемы обеспечения кредита рассматриваются в работах таких авторов как, Г. А. Аванесов, Л.Г. Ефимова (банковская гарантия), Д.В. Ивченков (залог), Г. Адамович, Н.Н. Арефьева, Сарбаш СВ. (общий анализ способов обеспечения исполнения кредитных обязательств). Проблемы предоставления кредита рассматриваются в работах Р.И. Каримуллина, И. Козаченко, И.Г. Кузьмина, В.Д. Ларичева, А.Ю. Сазонова. Вопросы возвратности кредита представлены работами Д. Большакова, Д.А. Гаврина, Р. И. Каримуллина и др. Таким образом, в целом проблема финансово-правового анализа потребительского кредитования относится к числу активно разрабатываемых в экономической и юридической науке. Вместе с тем в юридической науке до сих пор нет работ, посвященных комплексному исследованию проблем предоставления и обеспечения возвратности потребительского кредита в их современном состоянии, что, несомненно, усиливает актуальность избранной темы дипломной работы. Объектом дипломной работы являются денежно-кредитные отношения, складывающиеся в экономике Российской Федерации между банками и физическими лицами (заемщиками). Предметом дипломной работы являются законодательство Российской Федерации, регламентирующее деятельность банков по размещению средств, права и обязанности участников кредитных обязательств, а также практика применения этого законодательства. Цель данной работы - исследование проблем финансово-правового урегулирования возвратности потребительских кредитов в России, на основе обобщения практики наиболее распространенных видов кредитования, и прежде всего проблемы правового обеспечения возвратности кредиторской задолженности. Исходя из указанной цели, можно определить задачи которые решались в дипломной работе:
Методологическую основу дипломной работы составляют: совокупность научных приемов и методов исследования социальных явлений и процессов, включая конкретно-исторический, формально-юридический, структурно- функциональный, сравнительно-правовой, метод правового регулирования, функциональной оценки, логический и др. Теоретической основой исследования послужили научные разработки ученых России и зарубежных стран, занимающихся экономическими и юридическими проблемами развития кредитно-банковской системы и банковского кредитования. Научная новизна, теоретическая и практическая значимость исследования определяются его целью и задачами, в соответствии с которыми было выполнено комплексное исследование проблем финансово-правового регулирования потребительского кредитования и обеспечения возвратности кредита. Структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений. Заключение В заключение необходимо отметить, что рассматриваемая тема чрезвычайно широка, в связи, с чем осветить все имеющиеся на сегодняшний день вопросы, касающиеся потребительского кредитования, его финансово-правового регулирования, особенностей, в одной работе не представляется возможным. В процессе изучения нормативной базы, теоретической литературы и практического материала были сделаны следующие выводы: 1. Договор кредитования, хотя и выделен законодателем в качестве самостоятельного договора, все-таки является разновидностью договора займа. При этом следует признать его своеобразный характер, который заключается, главным образом, в том, что одной из его сторон является специфический субъект- кредитное учреждение. 2. Определяя юридическую природу договора потребительского кредитования, по моему мнению, следует признать этот договор реальным и односторонне обязывающим и внести изменения в действующее законодательство. 3. В связи с тем, что кредитный договор всегда основан на доверии между его участниками и, в случае утраты такого доверия, любая из сторон должна иметь возможность отказаться от договора, думается, что следует внести изменения в ГК РФ и изложить п.1. ст.821 в следующей редакции: кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредитования кредита, полностью или частично, при наличии обстоятельств, дающих основания сомневаться в платежеспособности заемщика, при возникновении недостаточности у кредитора кредитных ресурсов либо иных обстоятельств, делающих нежелательным исполнение обязательства по предоставлению кредита. 4. Одной из сторон договора является заемщик - физическое или юридическое лицо, чья кредитоспособность и состояние дел должны быть выяснены при заключении договора. В связи с этим, на мой взгляд, возможно использовать любую из методик, которая позволяет выяснить состояние дел заемщика до получения кредита и спрогнозировать состояние его дел в будущем. Для этого необходимо создать информационные центры, в которых анализируются сведения об эффективности деятельности и платежеспособности заемщиков. Создать такие центры можно при органах . статистики, где заинтересованные банк и за плату могли бы получить нужные сведения. Информацию о заемщиках - физических лицах стали бы подавать сами банки. Они будут сообщать органам статистики о добросовестных заемщиках, исполняющих свои обязательства и о тех, кто не исполняет обязательства по возврату заемных средств. 5. Следует обратить внимание, что на практике больше всего претензий предъявляется не к форме договора, а к компетенции того лица, которое подписывает договор от имени юридического лица. В связи с чем следует в инструкциях по кредитованию еще раз указать на необходимость при заключении кредитного договора истребовать учредительные документы и в соответствии с ними устанавливать полномочия представителя юридического лица. 6. Поскольку в теоретической литературе существует несколько точек зрения по вопросу объекта кредитных правоотношений и предмета кредитного договора, по нашему мнению, предмет договора следует определить как определенную денежную сумму, предоставляемую в рублях или иностранной валюте путем наличных или безналичных расчетов. 7. Кредитный договор является возмездным договором. Плата за кредит приобретает форму процентов за кредит. При этом возникают как экономические, так и правовые проблемы. Экономические заключаются в выборе методики и системы исчисления процентов, которые, мне думается, должны обязательно отражаться в заключенном договоре. Правовые проблемы в возможности повышения процента (платы за кредит) в одностороннем порядке. Предусмотреть возможность одностороннего изменения процентных ставок в договоре возможно, только если заемщиком является юридическое лицо или гражданин-предприниматель. Рассмотрев различные методы обеспечения возвратности кредита и проблемы применения этих методов в России на современном этапе развития экономики, можно сделать следующие выводы. При выборе конкретного источника обеспечения банкам следует отдавать предпочтение залогу и гарантии первоклассного банка. В первом случае банк получает обеспечение с относительно стабильной рыночной ценой, во втором - дополнительное обязанное лицо с безупречной платежеспособностью. Необходимо тщательно составлять и анализировать всю сопровождающую обеспечение документацию. В противном случае, при возникновении конфликта должник может использовать в своих интересах каждую неточность, допущенную при оформлении конкретных документов. Существенным плюсом банковской гарантии является то, что она представляет собой независимое от кредитного договора обязательство. Денежная сумма, указанная в банковской гарантии, не уменьшается в связи с изменением основного обязательства. Из проведенного исследования видно, что применение любого из рассмотренных методов обеспечения возвратности кредита в России не гарантирует его погашения в срок, либо погашения вообще. Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации при планировании законотворческой деятельности необходимо обратить внимание на следующие аспекты совершенствования законодательства. 1. В состав имущества предприятия как имущественного комплекса входят все виды имущества, предназначенные для его деятельности, включая его долги (ч. 2 п. 2 ст. 132 ГК). В другой правовой норме - ст. 128 ГК – при перечислении объектов гражданских прав долги, или кредиторская задолженность, не названы в числе других видов имущества, к которым отнесены вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права. Это явная несогласованность в законодательстве. Если в числе объектов гражданских прав названы имущественные права, то следовало бы указать и корреспондирующие им имущественные обязанности, или, более конкретно, кредиторскую задолженность. 2. Одним из стимулов к добровольному возвращению долгов служит плата за пользование чужими денежными средствами. Между тем законодатель, приравняв размеры платы к учетной ставке банковского процента на день предъявления иска (п. 1 ст. 395 ГК), значительно ослабил стимулирующее воздействие этой санкции. Следовало бы установить размер платы за пользование чужими денежными средствами равным двукратной учетной ставке банковского процента. Тогда воздействие санкции на неисправных дебиторов было бы более ощутимым и стимулировало бы их к добровольному погашению долгов. 3. По поводу процентов. На мой взгляд, лишь принципиальное изменение подхода к проблеме очередности погашения процентов, предусмотренных ст. 395 ГК, может придать осмысленность существованию самой этой статьи. Разъяснение Пленума должно было бы звучать следующим образом: "Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, подпадают под понятие процентов, упомянутых в ст. 319 ГК РФ, и погашаются ранее основной суммы долга".Термин "подпадают" использован не случайно. Представляется, что в ст. 319 ГК термин "проценты" использован законодателем в широком смысле. Сюда входят кроме процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, и проценты за пользование заемными средствами, а также неустойка в виде пени. Список используемой литературы Нормативно – правовые акты:
Книги и периодическая печать:
|
||||||
| Каталог готовых работ -> Банковское и финансовое право ->Диплом Проблемы возврата потребительских кредитов в России | ||||||
| Также вы можете обратить внимание на работы по сходной тематике: | ||||||
| Кредитоспособность заемщика и способы ее определения в ОАО АЛЬФА-БАНК |
||||||
| Совершенствование системы кредитования физических лиц на примере Банка Москвы . |
||||||
 У меня вы можете заказать курсовую , диплом или реферат , а также купить курсовую , диплом или реферат из моего каталога готовых курсовых , дипломов и рефератов. Для каждой работы в каталоге можно скачать краткое содержание курсовой , диплома или реферата.Если вы не нашли в каталоге подходящую вам тему, вы можете заказать у меня реферат, курсовую или диплом на нужную вам тему. Также я могу написать преддипломную практику , отчет по практике и доклад к диплому. | ||||||