|
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Сущность и принципы потребительского кредитования 6
1.2 Критерии классификации потребительских кредитов 12
1.3. Нормативно-правовые основы потребительского кредитования 20
Выводы 29
ГЛАВА 2. ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ ОАО 31
2.1. Краткая технико-экономическая характеристика Сбербанка России ОАО 31
2.2. Потребительское кредитование, как элемент кредитной политики Сбербанка России ОАО 39
2.3. Методика оценки кредитоспособности физического лица в Сбербанке России ОАО 44
2.4. Анализ механизма управления кредитными рисками при кредитовании населения в Сбербанке России 51
Выводы 58
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 60
3.1. Современное состояние рынка потребительского кредитования в России 60
3.2. Направления развития потребительского кредитования в Сбербанке России 64
3.3. Порядок оформления предоставляемого кредита 77
Выводы 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 86
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 90
ПРИЛОЖЕНИЯ 94
ВВЕДЕНИЕ
Кредитные операции всегда занимали центральное место в деятельности коммерческих банков. В макроэкономическом масштабе значение кредитных операций состоит в том, что посредством их банки превращают временно бездействующие (свободные) денежные средства в действующие, стимулируя процесс производства, обращения и потребления. Для банков кредитные операции – это важнейший вид банковской деятельности, приносящий основной доход.
Потребительский кредит - одна из целевых форм кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.
В денежной форме, потребительский кредит предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной - в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа.
Важная роль потребительского кредита обусловлена тем, что он: расширяет рынок сбыта товаров; стимулирует эффективность труда; ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли; ускоряет процесс накопления и концентрации капитала; обеспечивает сокращение издержек обращения: связанных с обращением денег и с обращением товаров.
Непосредственно для потребителя кредит имеет следующие плюсы и минусы:
покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
покупка в кредит позволяет купить вещь в момент ее наивысшей актуальности для покупателей;
покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.
В тоже время имеются следующие минусы:
процент по кредиту увеличивает стоимость вещи;
самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить еще много месяцев.
В последние годы рынок потребительского кредитования активно развивался, однако финансовый кризис внес определенные коррективы в его динамику. В сложившихся условиях объективной необходимостью является с одной стороны стимулирование спроса населения с целью увеличения объемов кредитования, с другой стороны снижение рискованности операций по организации потребительского кредитования.
Цель данной работы – исследовать подходы к оценке кредитоспособности физических лиц в условиях развития рынка потребительского кредитования.
В дипломной работе решаются следующие задачи:
обобщаются сущность, принципы и классификация потребительского кредитования;
систематизируется нормативно-правовые основы потребительского кредитования;
дается организационно-экономическая характеристика коммерческого банка, выбранного в качестве объекта исследования;
проводится анализ кредитной политики банка и подходов к управлению кредитными рисками в части организации потребительского кредитования;
исследуются направления развития рынка потребительского кредитования.
Объектом практического исследования является Открытое Акционерное Общество Сберегательный Банк - крупнейшим банк Российской Федерации и СНГ.
Предметом исследования является кредитная политика Сберегательного Банка РФ в области организации потребительского кредитования.
Информационной базой исследования послужили нормативно-правовые акты и работы отечественных специалистов в области финансов и банковского дела, таких как: Балабанов А.И., Лаврушин О.И., Галицкая С.В., Белоглазова Г.Н., Жарковская Е.П., Казимагомедов А.А., Кроливецкая Л.П., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. и др.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, заключения и приложений.
В первой главе рассматриваются теоретические аспекты выбранной темы исследовании, в частности: сущность и принципы потребительского кредита, его классификация, а также нормативно-правовое регулирование организации потребительского кредитования.
Вторая глава посвящена практическим аспектам темы исследования, в ней анализируются особенности функционирования коммерческого банка, рассматривается его кредитная политика, организация потребительского кредитования, проводиться анализ кредитного портфеля банка.
Третья глава посвящена анализу рынка потребительского кредитования, также в ней проводиться анализ тенденций и перспектив его развития.
Результаты проделанной работы представлены в заключении.
Подробное описание диплома курсовой или реферата
|
