Курсовая работа Коммерческие банки и их роль в Российской экономике .

Содержание


Введение 3
1. Роль банковских кредитов в экономике россии 4
2. Кредитная деятельность банков и ее роль в экономике россии 9
2.1. СОЗДАНИЕ И РАЗВИТИЕ ДВУХУРОВНЕВОЙ КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 9
2.2. РОЛЬ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ 16
Заключение
....

Содержание

Введение 3

1. Роль банковских кредитов в экономике россии 4

2. Кредитная деятельность банков и ее роль в экономике россии 9

2.1. Создание и развитие двухуровневой кредитно-банковской системы 9

2.2. Роль банковских кредитов в экономике России 16

Заключение 22

Список литературы 24

Введение

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Банки – необходимый финансовый институт на данном этапе развития. Они помогают сделать процесс производства непрерывным, концентрируя у себя для этого временно свободные денежные средства и направляя их туда, где они в данный момент необходимы. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится огромная ответственность за сохранность доверенных им денег. Современные кредитно-банковские системы имеют сложную многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы:

• центральный (эмиссионный) банк;

• коммерческие банки;

• специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.)

Целью данной работы является рассмотрение характеристики коммерческих банков и их роль в стабилизации российской экономики.

Поставленная цель привела к решению следующих задач:

1. Рассмотреть роль коммерческих банковских в экономике России.

2. Рассмотреть кредитную деятельность банков и её роль в экономике.

3. Сделать соответствующие выводы.

Объектом исследования является коммерческих банков РФ.

Предмет исследования роль коммерческих банков в экономике РФ.

1. Роль банковских кредитов в экономике России

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной степени обуславливаются возвратностью кредита и, как правило, платным предоставлением средств. Это повышает ответственность и усиливает заинтересованность участников кредитных операций, побуждая их к целесообразному предоставлению и использованию заемных средств.
Присущая кредитным отношениям возвратность средств в сочетании с взиманием платы за пользование средствами усиливают заинтересованность в экономии на размере привлекаемых средств и сроках их использования.
Отмеченная особенность кредитных отношений становится заметной при сравнении их с безвозвратным бюджетным финансированием, при котором практически отсутствует материальная заинтересованность в уменьшении сумм бюджетного финансирования, так как пользование ими – бесплатное.

Отмеченные особенности и, в частности, возвратность, срочность и платность способствуют повышению роли кредита в экономии ресурсов.

Результаты применения кредита важны и многообразны. Кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

Роль банковского кредита проявляется в результатах складывающихся при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном и ипотечном кредитах. По каждому направлению влияния кредита доминирующее место занимает какой-либо вид кредитных отношений.

Не малое значение в системе кредитных отношений имеет привлечение средств для выполнения кредитных операций. Однако такая деятельность неодинакова для различных кредитных отношений. Например, при применении коммерческого кредита нет необходимости в привлечении кредитором средств со стороны; для предоставления средств взаймы в виде отсрочки оплаты реализуемых товаров используются собственные ресурсы кредитора. Это не исключает последующее привлечение банковского кредита для компенсации вложений средств кредитора (учет векселей, ссуды под залог векселей). Тем не менее, первоначально при предоставлении коммерческого кредита не обязательно предполагается привлечение средств со стороны.

……………..

2. Кредитная деятельность банков и ее роль в экономике России

2.1. Создание и развитие двухуровневой кредитно-банковской системы

В конце 80-х годов в условиях перехода к рыночным отношениям возникла острая необходимость в создании в России качественно иной кредитной системы, которая отвечала бы новым требованиям и позволяла бы аккумулировать достаточные средства для развития отечественной банковской системы и экономики в целом. Процесс формирования двухуровневой банковской системы наметился еще в 1989 г., когда были образованы первые коммерческие банки. В начале 90-х годов, после принятия законов Российской Федерации «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», современная двухуровневая банковская система окончательно сформировалась. Центральный банк Российской Федерации, составил ее первый уровень, а коммерческие банки в свою очередь - второй уровень.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован в 1990 г. 2 декабря Его деятельность строится на основе действующего законодательства и устава банка и направлена на решение задач, связанных с:

• формированием и реализацией денежно - кредитной политики,

• стабилизацией денежного обращения,

• организацией межбанковских расчетов и кассового обслуживания,

• развитием системы коммерческих банков и надзором за их деятельностью,

• совершенствованием валютных отношений.

Банк России, по своей сути являясь эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из оборота наличных денежных знаков в форме банкнот и монет, определяет их достоинство, отличительные признаки, порядок уничтожения, правила перевозки, хранения и инкассации.

В качестве «банка банков» он предоставляет централизованные кредиты коммерческим банкам, является главным банкиром федерального правительства. В его функции входят:

• разработка и проведение денежно-кредитной и валютной политики;

• осуществление кассового исполнения государственного бюджета;

• обслуживание государственного долга Российской Федерации;

• участие в налаживании платежно-расчетного механизма;

• открытие корреспондентских счетов коммерческим банкам для осуществления безналичные расчетов.

………………….

2.2. Роль банковских кредитов в экономике России

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной степени обуславливаются возвратностью кредита и, как правило, платным предоставлением средств. Это повышает ответственность и усиливает заинтересованность участников кредитных операций, побуждая их к целесообразному предоставлению и использованию заемных средств.

Присущая кредитным отношениям возвратность средств в сочетании с взиманием платы за пользование средствами усиливают заинтересованность в экономии на размере привлекаемых средств и сроках их использования.

Отмеченная особенность кредитных отношений становится заметной при сравнении их с безвозвратным бюджетным финансированием, при котором практически отсутствует материальная заинтересованность в уменьшении сумм бюджетного финансирования, так как пользование ими – бесплатное.

Отмеченные особенности и, в частности, возвратность, срочность и платность способствуют повышению роли кредита в экономии ресурсов.

Результаты применения кредита важны и многообразны. Кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

……………….

Заключение

Не смотря на то, что, на первый взгляд кредитная политика государства есть прямое воздействие на деятельность коммерческих банков и направлена на расширение или сокращение кредитования экономики, она преследует цели стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, поддержки экспортеров на внешнем рынке.

Таким образом, воздействие на кредитную политику в целом позволяет, в конечном счете, достичь более глубоких стратегических задач развития экономики.

Например, недостаток у предприятия свободных денежных средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних инвестиций, поддержания занятости в стране. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: происходит обесценение денег, выражающееся в росте товарных цен, снижении жизненного уровня населения, ухудшении валютного положения страны. Соответственно, в первом случае денежно-кредитная политика государства будет направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором - на ее сокращение и переход к политике «дорогих денег».

В макроэкономическом масштабе значение ссудных операций состоит в том, что посредством их банки превращают бездействующие денежные фонды в действующие, стимулируя процессы производства, обращения и потребления.

Итак, как мы уже успели заметить, роль кредита в развитии экономики страны многообразна.

Во-первых, кредит в условиях перехода к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы юридических и физических лиц аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Во-вторых, капитал физический, в виде средств производства, не может переливаться из одних сфер в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластиченый механизм перелива капитала из одних сфер в другие.

В-третьих, кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, на скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, можно обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Задача развития безналичных расчетов как юридических, так и физических лиц, чрезвычайно актуальна и сулит немалые выгоды для всех участников экономических отношений и для экономики страны в целом.

В-четвертых, кредит может сыграть заметную роль в осуществлении программы приватизации государственных и муниципальных предприятий на основе их акционирования. Условием размещения акций на рынке является накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кроме того, кредитная система в лице банков принимает активное участие в самом выпуске и размещении акций.

И, наконец, без кредитной поддержки практически невозможно быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнеэкономическом пространстве.

Таким образом, мы выяснили, что банковская система является посредником на рынке капиталов. Они привлекают временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляют их другим лицам, испытывающим потребность в заемных средствах.

Список литературы

1. Аргументы и факты № 8, 2004 г.

2. Амбрацумов А., Стерликов Ф. 1000 терминов рыночной экономики. - М., 1994

3. Банковские услуги № 9, 1995г

4. Виноградов В.В. “Возможности кредитования и инвестирования в современных условиях” / Деньги и кредит № 2, 2004 г.

5. Гибков Г. Российские коммерческие банки// Международная жизнь, 2000, №8-9, 144с.

6. Ермаков С.Л. “Работа коммерческого банка по кредитованию заемщика”. М., 1995г.

7. Земцов А.В. Обзор современной банковской системы России // Банковское дело, №1, 1997

8. Кредит и методы кредитования” / Деньги и кредит № 5, 2004 г.

9. Калинина Е.В. “Услуги российских коммерческих банков на современном этапе”

10. Некоторые вопросы социально-экономического развития России. Деньги и кредит.2004.,№3,С.3-6.

11. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора в России. Деньги и кредит.2004.№2.,3-6с.

12. Основные направления денежно - кредитной политики на 2005 год"

13. Поляков В. Г., Московкина Л. А. Основы денежного обращения и кредита. - М.. 1997

14. Российский экономический журнал № 2, 2005 г.

15. Российская газета № 5, 2005 г.

16. Финансовый анализ в коммерческом банке / А.Д. Шеремет, Г.Н. Щербаков. – М.; Финансы и статистика, 2001

17. Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс лекций. – М.:Юрайт-Издат, 2004. – 278с.

У меня вы можете заказать курсовую , диплом или реферат , а также купить курсовую , диплом или реферат из моего каталога готовых курсовых , дипломов и рефератов. Для каждой работы в каталоге можно скачать краткое содержание курсовой , диплома или реферата.