Отчет по практике Кредитные операции коммерческого банка ОАО .

Содержание
Введение 3
1. Организация деятельности банка 4
1.1. Характеристика банка 4
1.2. Организационно-экономический уровень деятельности банка 7
1.3. Расчет основных показателей деятельности кредитного предприятия и выводы об эффективности его функционирования 10
2. Деяте
....

Содержание

Введение 4

1. Организация деятельности банка 5

1.1. Характеристика банка 5

1.2. Организационно-экономический уровень деятельности банка 8

1.3. Расчет основных показателей деятельности кредитного предприятия и выводы об эффективности его функционирования 12

2. Деятельность структурного подразделения банка 15

2.1. Общая характеристика деятельности подразделения 15

2.2. Система управления и кадры подразделения 22

2.3. Нормативно-правовые документы, определяющие порядок проведения кредитных операций 26

2.4. Анализ эффективности существующей в подразделении системы кредитования и рекомендации по ее совершенствованию 27

3. Банковские технологии 33

Заключение 42

Приложения 43

Введение

Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для выпускной квалификационной работы.

Задачи преддипломной практики:

• охарактеризовать деятельность банка;

• охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;

• исследовать банковские технологии, используемые в работе банка.

Преддипломная практика проходила в кредитном отделе АКБ «Лефко-банк».

1. Организация деятельности банка

1.1. Характеристика банка

АКБ «Лефко-банк» (регистрационный номер 1605 от 25.10.1991г.), создан по решению учредительного собрания 21.07.1991г., цели создания - организация и проведение банковской деятельности с целью содействия развитию и функционированию инфраструктуры рынка, активизации и поддержки малого и среднего бизнеса.

Миссия Банка - Банк работает с реальным сектором экономики. Особое место в деятельности Банка занимают промышленные предприятия. Банк обеспечивает промышленным предприятиям расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, помогает предприятиям расширять производство, наращивать выпуск готовой продукции.

1.2. Организационно-экономический уровень деятельности банка

Основные показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации представлены в таблице 1.

Таблица 1

Основные показатели финансово-экономической деятельности АКБ «Лефко-Банк»

…………

В течение последних 5 лет Банк является финансово стабильной кредитной организацией. Так, в период с 2003г. по 01.04.2007г. наблюдается значительное увеличение объема привлеченных банком клиентских средств, что позволило банку выйти на принципиально новый уровень как по способности удовлетворять растущие запросы клиентов, так и в разрезе развития новых направлений бизнеса.

В первом квартале 2007 года в результате успешной работы АКБ «Лефко-банк» финансовый результат (прибыль) превысил прибыль соответствующего периода предшествующего года в 2,6 раза и составил 22014 тыс.руб. Объем привлеченных средств за этот период увеличился на 554071 тыс.руб. Отмечается значительный темп роста показателя рентабельности. Указанный рост был достигнут благодаря включению внутренних факторов роста прибыли: завершение формирования существующей структуры Банка, перенесение акцента в работе с клиентской базой с вопроса по привлечению новой, на расширение и углубление работы с уже существующей, внедрение новых форм работы с корпоративной клиентурой, снижение влияния затрат на проведение банковских операций путем модернизации технологии их исполнения и введения новых методов обслуживания. Банк наращивает объем активных операций в том числе: по ценным бумагам, кредитам юридическим и физическим лицам. Управление портфелем ценных бумаг строится на базовых принципах риск-менеджмента. Портфельные инвестиции осуществляются в строгом соответствии с действующим законодательством. Операции на межбанковском рынке проводятся в строгом соответствии с утвержденными лимитами кредитования.

Таким образом, на протяжении последних 5-ти лет, АКБ «Лефко-банк» (ОАО) обеспечивал неуклонный рост привлеченных средств, подчеркивая тем самым эффективность используемых им механизмов ведения своей деятельности, гибкого подхода к реализации выбранной стратегии и стремление к неуклонному росту.

Основными задачами дальнейшего развития Банка является повышение качества банковского сервиса и обеспечения каждого клиента широким спектром банковских услуг. Выполнение данной задачи обеспечит существенный рост объемов продаж банковских продуктов и услуг, повысит привлекательность АКБ «Лефко-Банк» для клиентов. В перспективах своего развития Банк рассматривает сотрудничество, как с представителями крупного корпоративного бизнеса, так среднего и малого бизнеса. Для достижения поставленных целей Банк активно увеличивает объем операций, повышает скорость и технологичность обслуживания клиентов. Расширение клиентской базы и увеличение количества подразделений, создание отделений на крупных промышленных предприятиях, расширение географии присутствия Банка в регионах. В 2007 году планируется внедрить новую услугу корпоративное финансирование.

1.3. Расчет основных показателей деятельности кредитного предприятия и выводы об эффективности его функционирования

Обязательные нормативы деятельности кредитной организации 01.04.2007 года представлены в таблице 2.

Таблица 2

Обязательные нормативы деятельности АКБ «Лефко-Банк» на 01.04.2007 года

………..

В течение 1 квартала 2007 года банк соблюдал все обязательные нормативы, установленные Банком России. В соответствии с выбранной стратегией, банком поддерживаются высокие показатели ликвидности как мгновенной, так и текущей. По большинству показателей Банк выдерживает нормативные требования Банка России с существенным запасом по отношению к предельно допустимым значениям, что подтверждает высокую платежеспособность Банка. В первую очередь это относится к нормативам ликвидности Н2 и Н4.

2. Деятельность структурного подразделения банка

2.1. Общая характеристика деятельности подразделения

Преддипломная практика проходила в кредитном отделе АКБ «Лефко-банк» (ОАО).

Должность – кредитный инспектор (стажер).

Специализация – кредитование юридических лиц.

С момента своего создания АКБ «Лефко-банк» (ОАО) активно кредитует своих клиентов. В их числе крупные, средние и мелкие предприятия, занимающиеся производством или торговлей на постоянной основе. Банк кредитует клиентов по льготным ставкам.

При этом, наряду с обеспечением доходности и максимального снижения риска, важнейшими принципами кредитной политики Банка являются:

1. Кредиты выдаются только надежным клиентам Банка под твердое обеспечение.

2. Ставка по кредитам должна быть конкурентоспособна и привлекательна для хороших Заемщиков.

При рассмотрении кредитных заявок, предпочтение отдается акционерам и клиентам Банка, работающим прибыльно и имеющим в собственности недвижимость, средства производства и высокие обороты по расчетному счету.

На кредиты типа «Овердрафт» могут претендовать клиенты, имеющие обороты по расчетному счету в АКБ «Лефко-банк» (ОАО) не менее 6 месяцев.

При предоставлении кредита обязательно наличие залога.

АКБ «Лефко-банк» (ОАО) рассматривает в качестве залога средства производства и недвижимость предприятий, расположенные в промышленных зонах г. Москвы, Московской области и в регионах, где находится филиалы Банка.

Срок кредитования от 6 месяцев до 5 лет.

При определении залога предпочтение отдается:

1. Недвижимости;

2. Оборудованию.

Товары в обороте, договора поставки в залог, как правило, не принимаются.

Процентные ставки по кредитам устанавливаются в зависимости от соотношения запрашиваемой суммы кредита и оборотов по расчетному счету клиента.

Решение о выдаче кредита, согласованное с ведущими специалистами Банка, принимается кредитным комитетом и утверждается Президентом Банка.

2.4. Анализ эффективности существующей в подразделении системы кредитования и рекомендации по ее совершенствованию

Кредитный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. Банк проводит мониторинг по всем видам принимаемых кредитных рисков, в т.ч. ссудных и приравненных к ним операций, иным балансовым активам и внебалансовым требованиям.

В целях управления кредитным риском и нейтрализации его возможного негативного влияния в АКБ «Лефко-банк» (ОАО) действует система выявления, оценки и управления рисками включающая:

- установление лимитов на проведение операций кредитного характера (лимиты на кредитование заемщиков/контрагентов, группы связанных заемщиков, лимиты на операции с долговыми ценными бумагами);

- использование стандартных (внутрибанковских) методик и экспертного анализа для оценки финансового состояния контрагентов с целью присвоения внутреннего рейтинга кредитоспособности;

- принятие в обеспечение высоколиквидного залога и поручительств платежеспособных компаний;

- процедуры мониторинга уровня риска отдельных проектов и портфелей Банка в целом, позволяющие принимать предупредительные меры при выявлении негативных тенденций;

- проведение мониторинга на постоянной основе об уровне принимаемых Банком рисков кредитного характера, подготовка внутрибанковских отчетов для рассмотрения членами Кредитного комитета и Правлением Банка;

- определение соотношения принимаемых Банком рисков и получаемого вознаграждения при проведении активных операций.

Организованная в Банке система управления рисками кредитного характера основана на рекомендациях Банка России:

- выявление, анализ и мониторинг кредитных рисков осуществляется независимым структурным подразделением;

- организационные процедуры управления кредитными рисками, применяемые методики оценки рисков, структура лимитов на принятие рисков и их фактически установленные значения определены внутренними нормативными актами или решениями профильных коллегиальных органов Банка в соответствии с их полномочиями;

- на регулярной основе представляется на рассмотрение руководству Банка управленческая отчетность о состоянии принимаемых Банком рисков;

- на регулярной основе проводится внутренний контроль за соблюдением подразделениями и филиалами Банка установленных лимитов на операции кредитного характера;

Покрытие принимаемых Банком кредитных рисков осуществляется за счет формирования и регулирования резервов на возможные потери.

3. Банковские технологии

АКБ "Лефко-банк" активно работает над освоением и внедрением новых программных продуктов и передовых банковских технологий, их постоянным совершенствованием в рамках существующих автоматизированных банковских систем с целью обеспечения доступа клиентов к современным комплексам банковских услуг. Данная политика Банка проводится взвешенно с соблюдением нормативных законодательных документов РФ с экономическим и техническим обоснованием целесообразности применения новых информационных банковских технологий.

В настоящее время проводятся работы по совершенствованию самостоятельно разработанной специалистами Банка системы дистанционного обслуживания клиентов "Банк-Клиент". Большое внимание уделяется вопросам информационной безопасности информации в электронном виде.

В области технологий торговли ценными бумагами через Интернет АКБ "Лефко-банк" обслуживает клиентов с применением новой системы, которая действует наряду с уже хорошо зарекомендовавшей себя программой, являющейся разработкой специалистов Банка.

……..

Заключение

Преддипломная практика проходила в кредитном отделе АКБ «Лефко-банк».

С момента своего создания АКБ «Лефко-банк» активно кредитует своих клиентов. В их числе крупные, средние и мелкие предприятия, занимающиеся производством или торговлей на постоянной основе. Банк кредитует клиентов по льготным ставкам. При этом, наряду с обеспечением доходности и максимального снижения риска, важнейшими принципами кредитной политики Банка являются:

1. Кредиты выдаются только надежным клиентам Банка под твердое обеспечение.

2. Ставка по кредитам должна быть конкурентоспособна и привлекательна для хороших Заемщиков.

При рассмотрении кредитных заявок, предпочтение отдается акционерам и клиентам Банка, работающим прибыльно и имеющим в собственности недвижимость, средства производства и высокие обороты по расчетному счету.

Срок кредитования от 6 месяцев до 5 лет.

Процентные ставки по кредитам устанавливаются в зависимости от соотношения запрашиваемой суммы кредита и оборотов по расчетному счету клиента. Решение о выдаче кредита, согласованное с ведущими специалистами Банка, принимается кредитным комитетом и утверждается Президентом Банка.

В процессе предоставления и обслуживания кредитов отделом выполняются следующие основные действия:

- рассмотрение заявлений-анкет на получение кредита;

- проверка сведений о клиенте и его имуществе;

- подготовка документов и проведение сделки по предоставлению кредита;

- бухгалтерский учет предоставления и обслуживания кредитов.

Кредитный отдел функционально разделен на два подразделения:

1) подразделение по работе с юридическими лицами;

2) подразделение по работе с физическими лицами;

Среди недостатков деятельности кредитного отдела АКБ «Лефко-банк» были отмечены:

- недоступность кредитов для сектора малого предпринимательства ввиду достаточно жестких требований к заемщикам. В условиях жесткой конкуренции на рынке банковских услуг обозначенная ситуация недопустима, поскольку она ведет к потере прибыли;

- ограниченный портфель кредитов как для юридических, так и физических лиц.

АКБ «Лефко-банк» активно работает над освоением и внедрением новых программных продуктов и передовых банковских технологий, их постоянным совершенствованием в рамках существующих автоматизированных банковских систем с целью обеспечения доступа клиентов к современным комплексам банковских услуг. В настоящее время проводятся работы по совершенствованию самостоятельно разработанной специалистами Банка системы дистанционного обслуживания клиентов «Банк-Клиент». Большое внимание уделяется вопросам информационной безопасности информации в электронном виде.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Часть 1 и 2. Издательство: Эксмо, 2005 г.400c.

2. Федеральный Закон от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (с изменениями на 29 июля 2004 года).

4. Положение Банка России от 05.12.02г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».

5. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков"

6. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. - Санкт – Петербург: Питер, 2003. - 345с.

7. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, 2004. - 399 с.

8. Информация о АКБ «Лефко-Банк» источник:

Приложения

У меня вы можете заказать курсовую , диплом или реферат , а также купить курсовую , диплом или реферат из моего каталога готовых курсовых , дипломов и рефератов. Для каждой работы в каталоге можно скачать краткое содержание курсовой , диплома или реферата.