|
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. МЕТОДОЛОГИЯ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА 7
1.1. Сущность кредитной деятельности и кредитной политики коммерческого банка 7
1.2. Принципы и направления кредитной политики российских коммерческих банков 12
1.3. Финансовые аспекты формирования кредитной политики в условиях финансового кризиса 20
2. ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ОАО «БАЛТИЙСКИЙ БАНК» 28
2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «Балтийский Банк» 28
2.2. Анализ формирования кредитной политики ОАО «Балтийский Банк» 33
2.3. Методика оценки кредитоспособности клиентов ОАО «Балтийский Банк» 44
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ОАО «БАЛТИЙСКИЙ БАНК» В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА 52
3.1. Формирование кредитной политики ОАО «Балтийский Банк» на современном этапе его развития 52
3.2. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности клиентов 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69
ПРИЛОЖЕНИЯ 75
ВВЕДЕНИЕ
В рыночных условиях хозяйствования объективной необходимостью является развитие кредитных отношений. Посредством кредита предприятия народного хозяйства покрывают временные недостатки собственных денежных средств в производственном процессе, осуществляют расширение производство и обновление производственных фондов.
Важное значение кредитные операции имеют непосредственно для коммерческих банков. Кредитные операции – основное направление вложения привлеченных средств клиентов. В этих условиях для коммерческих банков возрастает актуальность разработки кредитной политики, с целью минимизации кредитных рисков и повышения доходности операций по кредитованию.
Кредитная политика – это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков. Кредитная политика необходима банкам, прежде всего потому, что позволяет регулировать, управлять, рационально организовать взаимоотношениям между банком и его клиентами по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. Важно также подчеркнуть, что кредитная политика является основой управления рисками в деятельности банка. Кредитная политика может быть агрессивной и традиционной, классической. В основе выбора вида кредитной политики лежит стратегия банка, ориентированная на рост его капитала, увеличение доходов или смешанная стратегия.
Выработка грамотной кредитной политики – важнейший элемент банковского менеджмента. Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск. Таким образом, кредитная политика – это определение того уровня риска, который может взять на себя банк.
Каждый банк должен четко формулировать политику предоставления ссуд, которая позволяла бы определять направления использования средств акционеров и вкладчиков, регулировать состав и объем кредитного портфеля, а также выявлять обстоятельства, при которых целесообразно предоставлять кредит.
В целом кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части тактики - финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Таким образом, кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка, объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений.
Учитывая современные условия хозяйствования – наличие кризисных явлений в экономики, которые значительно отразились на банковской сфере, разработка кредитной политики приобретает особую актуальность.
Степень изученности проблемы. Значительный вклад в теорию и практику развития кредитных операций коммерческих банков внесли Белоглозова Г.Н., Галанов В.А., Варламова Т.П., Ермасова Н.Б., Глушкова Н.Б., Калырин А.В., Ермаков С.Л., Жарковская Е.П., Жуков Е.Ф. Загородников С.В., Лаврушин И.О. и др.
Вопросам формирования кредитной политики посвящены работы Жуков Е.Ф., Ковалева Е., Коробкова Г.Г., Костерина Т.М., Лаврушин И.О., Маркова О.М., Печникова А.В., Тавасиев А.М., Тютюнник А.В. и др.
Цель данной работы – проанализировать подходы к формированию кредитной политики коммерческого банка в условиях финансового кризиса и предложить направления ее совершенствования.
Поставленная цель предполагает решение следующих задач:
рассмотреть сущность кредитной деятельности и кредитной политики коммерческого банка;
сформулировать основные принципы и направления кредитной политики коммерческого банка;
охарактеризовать особенности формирования кредитной политики коммерческих банков в условиях кризиса;
проанализировать организационные и экономические особенности функционирования коммерческого банка;
проанализировать кредитную политику коммерческого банка;
предложить пути совершенствования подходов к проведению кредитной политики в коммерческом банке.
Объектом практического исследования выступает Открытое Акционерное Общество «Балтийский банк».
Предметом практического исследования является кредитная политика ОАО «Балтийский Банк».
При написании дипломной работы были использованные методы научного обобщения, сравнительного анализа, абсолютных и относительных показателей, табличный и графический методы, математические методы и другие.
Информационной базой исследования послужили теоретические и фактические материалы, содержащиеся в работах отечественных и зарубежных специалистов, а также нормативные документы Правительства РФ.
Структура данной дипломной работы определилась в связи с целями и задачами исследования. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Во введение обозначены актуальность, цель, объект, предмет, задачи исследования. В первой главе раскрыты методологические аспекты формирования кредитной политики отечественными коммерческими банками: сущность, принципы и направления кредитной политики, а также особенности формирования кредитной политики в условиях финансового кризиса.
Во второй главе дается организационно-экономическая характеристика коммерческого банка, проводиться оценка организации подходов к формированию кредитной политики. В третьей главе предложены направления совершенствования подходов к формированию кредитной политики коммерческого банка в условиях кризиса.
В заключение обобщены выводы и результаты проведенного исследования.
Подробное описание диплома курсовой или реферата
|
