|
Содержание
Введение 2
1. Общая характеристика Среднерусского банка Сбербанка России 3
2. Анализ расчетов с использованием банковских карт в Среднерусском банке Сбербанка России 11
3. Совершенствование расчетов с использованием банковских карт в Среднерусском банке Сбербанка России 20
Результаты произведенной преддипломной практики 24
План выпускной квалификационной работы 26
Список использованной литературы 27
Приложения 30
Введение
Преддипломная практика проходила в отделении Среднерусского банка . отделение является частью филиальной сети Среднерусского банка Сбербанка России. Отделение предоставляет широкий спектр банковских услуг в офисах и операционных кассах на территории Рузского и Можайского районов Московской области. Здесь обслуживаются все категории граждан, от частных лиц до финансовых организаций.
Практика проходила с 1.10.10 по 28.11.10 в должности контроллера-кассира.
Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление и углубление теоретических знаний, практических умений и навыков, полученных в процессе освоения основной образовательной программы специальности, выбор темы выпускной квалификационной работы и сбор сведений для ее написания.
В соответствии с указанной целью за период практики были решены следующие задачи:
охарактеризовать деятельность банка;
провести анализ расчетов с использованием банковских карт в банке;
рассмотреть пути совершенствования расчетов с использованием банковских карт в банке.
1. Общая характеристика Среднерусского банка Сбербанка России
Среднерусский банк Сбербанка России образован в 2001 году в соответствии с концепцией развития Сбербанка России. Банк ранее обслуживал только Московскую область, а в настоящее время объединяет отделения Сбербанка в Московской, Тверской, Калужской, Брянской, Смоленской, Тульской и Рязанской областях. Таким образом, это самый крупный территориальный банк, функционирующий в семи областях Центрального федерального округа. На сегодняшний день Среднерусский банк включает в себя около 2000 операционных касс, отделений и валютно-обменных пунктов более 30 миллионов счетов частных лиц, около 150 тысяч предприятий и организаций на обслуживании, банкоматы и информационно-платежные терминалы на всей зоне обслуживания.
Банк выпускает карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International, микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.
Кредитный портфель банка на 1 сентября 2010 года составил свыше 283 млрд. руб., выданных юридическим лицам и предпринимателям, 107 млрд. руб. - населению. Ресурсы банка позволяют наращивать эти объемы. Банк выдает кредиты на пополнение счета и решение срочных денежных вопросов, на создание новых предприятий и полную реконструкцию производства. На оплату любых покупок и услуг.
………
- денежные переводы - Среднерусский банк осуществляет переводы денежных средств как по территории России, так и за ее пределы. Это денежные переводы в рублях, в иностранной валюте, срочные денежные переводы «БЛИЦ», международные срочные переводы;
- выплата компенсаций по вкладам – в соответствии с постановлением правительства РФ от 25 декабря 2009 г. о порядке компенсационных выплат гражданам по вкладам в Сберегательном банке осуществляется выплата сумм компенсации в подразделениях Сбербанка по месту нахождения вкладов;
- обмен валюты - во внутренних структурных подразделениях и обменных пунктах Среднерусского банка возможно приобрести или продать наличную иностранную валюту и совершить другие операции с валютой и дорожными чеками.
Высококвалифицированный персонал Среднерусского банка является одним из его основных ресурсов и конкурентных преимуществ. Кадровая политика банка направлена на формирование и совершенствование человеческого капитала в соответствии с реализуемой бизнес-моделью, создание высокоэффективной, профессиональной и мотивированной команды сотрудников.
Организационная структура Среднерусского банка представлена на рис.1.
…………..
Рис.1. Организационная структура Среднерусского банка Сбербанка России
Во главе Банка стоит Правление Банка, которое избирается советом и состоит из Председателя Правления Банка и начальников отделов. Председатель Правления Банка осуществляет общее руководство Банком, обеспечивает его устойчивую, эффективную работу, правильное применение действующего законодательства и ведомственных актов, определяет стратегию деятельности Банка и организует работу на основе перспективных текущих планов, осуществляет контроль деятельности отделов.
Стратегическая цель Среднерусского банка Сбербанка России – активное наращивание клиентской базы и увеличение объемов продаж банковских продуктов и услуг за счет повышения эффективности и качества обслуживания.
Основные экономические показатели Среднерусского банка за 2007-2009гг. представлены в таблице 1.
Таблица 1
Основные экономические показатели Среднерусского банка за 2007-2009гг.
Наименование показателя 2007г. 2008г. 2009г. Абсолютное изменение за 2007-2009гг. Темп роста за 2007-2009гг., %
Уставный капитал, тыс.руб.
Собственные средства, тыс.руб.
Активы, тыс.руб.
Чистая прибыль, тыс.руб.
Рентабельность активов, %
Рентабельность собственного капитала, %
Как показывают данные табл.1, размер уставного капитала Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2007-2009гг. вырос на 685 млн.руб. или на 73,3% (рис.2). Рост уставного капитала банка происходил за счет эмиссии облигаций.
////
Рис.2 Динамика уставного капитала Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2007-2009гг.
Собственный капитал Среднерусского банка Сбербанка РФ увеличился за 2007-2009гг. на 1422851 тыс.руб. или на 91,5% (рис.3).
//////////
Рис.3 Динамика собственного капитала Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2007-2009гг.
……………
Рис.6 Динамика показателей рентабельности Среднерусского банка Сбербанка РФ за 2007-2009гг.
В планах Среднерусского банка Сбербанка РФ - обеспечение прироста прибыли, как за счет увеличения доходности операций, эффективного управления риском, так и за счет оптимизации издержек.
2. Анализ расчетов с использованием банковских карт в Среднерусском банке Сбербанка России
Среднерусский банк предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты СБЕРКАРТ ОРПС, выпускаемые Сбербанком России. Среднерусский банк Сбербанка России предлагает банковские карты как физическим, так и юридическим лицам.
Для физических лиц банк предлагает дебетовые, кредитовые и социальные банковские карты.
Кредитные карты представлены картами Visa & MasterCard, Visa «Подари жизнь». Валюта кредитной карты - рубли. Если вы совершаете покупки, расплачиваясь кредитной картой, или снимаете наличные, доступный лимит средств уменьшается на потраченную сумму. Если вы погашаете задолженность в любом размере, но не менее суммы обязательного платежа, доступный лимит средств увеличивается на сумму погашения кредита и им вновь можно воспользоваться. Льготный период кредитования - до 50 календарных дней. Возможность управления счетом и погашения кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн». Круглосуточное банковское обслуживание через Контактный центр Сбербанка России.
Преимущества кредитных пластиковых карт:
1. Безопасность. Нет необходимости носить с собой крупные суммы наличных. Потеря кошелька означает потерю денег, потеря карточки - совсем не обязательно. Для обеспечения безопасности средств необходимо своевременно заблокировать карту, обратившись непосредственно в отдел пластиковых карт банка или по телефону круглосуточной службы поддержки клиентов.
2. Круглосуточный финансовый сервис. Денежные средства доступны 24 часа в сутки, ежедневно. Можно получить наличные средства в любое время через сеть банкоматов, или сделать необходимую покупку в безналичной форме в магазинах, имеющих логотип соответствующей платежной системы.
3. Широкая сеть обслуживания.
4. Оперативность. Для того, чтобы воспользоваться средствами, не надо производить дополнительных операций пополнения карты.
5. Удобство в пересылке денег. Отпадает надобность в почтовых переводах денежных средств клиенту, владеющему пластиковой карточкой и находящемуся в командировке, на учебе вне дома, на отдыхе. Для доставки клиенту денег достаточно в любой точке России перечислить на его карточный счет денежные средства, которыми он сможет распоряжаться в любой точке мира. Особое значение это имеет при возникновении непредвиденных обстоятельств и финансовых затруднений у владельца карты при его поездках за границу, когда трудно надеяться на помощь окружающих.
Для владельцев карт кредитная карта – это удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для банка – это повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда.
Дебетовые карты представлены картами:
……….
В Приложении 1 представлены условия использования международных карт Сбербанка России ОАО.
Социальные карты Среднерусского банка Сбербанка России представлены картами Сбербанк-Maestro «Социальная» (для тех, кто получает пенсии и пособия) и картами Сбербанк-Maestro «Студенческая» (для студентов и учащихся старше 14 лет). Эти карты предназначены специально для тех, кто получает пенсии (по старости, по случаю потери кормильца, по инвалидности и пр.), а также различные социальные пособия, дотации и иные выплаты социального характера.
Держателю карты Сбербанк-Maestro «Социальная» предоставляется реальная возможность избежать очередей при получении пенсий, пособий, дотаций, так как обслуживание по карте возможно в офисах и банкоматах Сбербанка России без привязки к конкретному подразделению, где открыт счет карты, в т.ч. круглосуточно. Карта также дает возможность оплачивать услуги сотовых операторов, коммунальные услуги, госпошлины, налоги через устройства самообслуживания. Оплачивать покупки в магазинах, принимающих карты Maestro по всей стране.
……….
За 2001-2009гг. Среднерусский банк Сбербанка России выпустил 4 миллиона банковских карт. Среди них около 2 млн карт оформлено для получения заработной платы работникам предприятий и организаций. Это и небольшие частные фирмы, и компании-гиганты с численностью работников до 10 тыс. человек, учебные заведения и предприятия бюджетной сферы. Примерно 1,3 млн карт выпущено для пенсионеров и получателей различных социальных пособий. Выдано около 800 тыс. «личных» карт для тех клиентов, которые самостоятельно решили обратиться в банк, оценив преимущества и необходимость карт в современном мире (рис.7).
Рис.7. Состав банковских карт Среднерусского банка Сбербанка России
Таким образом, наибольшая доля в структуре банковских карт Среднерусского банка Сбербанка России в 2009г. приходится на зарплатные карты – 49%, затем идут социальные карты – 31% и на личные карты клиентов приходится 20% всех карт (рис.8).
Рис.8. Структура банковских карт Среднерусского банка Сбербанка России
………..
3. Совершенствование расчетов с использованием банковских карт в Среднерусском банке Сбербанка России
Перспективным направлением для Среднерусского банка Сбербанка России является развитие торгового эквайринга. Торговый эквайринг - это услуга, предоставляемая банком торгово-сервисному предприятию и позволяющая этой организации принимать пластиковые карты в качестве средства оплаты за свои товары и услуги. Можно сформулировать и иначе - это совместная услуга банка и торгового предприятия держателям карт. При этом торгово-сервисное предприятие:
- обеспечивает размещение устройств приема карт в своих помещениях;
- принимает карты в качестве средства платежа за предоставляемые услуги на основе договора с банком об эквайринговом обслуживании;
- выплачивает банку комиссию за обслуживание в соответствии с указанным договором.
Банк выполняет следующие функции:
- установка в местах реализации товаров/услуг необходимого оборудования;
- обучение сотрудников предприятия правилам обслуживания держателей карт и оформления операций с использованием карт;
- проверка платежеспособности карты при проведении операций оплаты товара/услуги по карте;
- возмещение сумм операций оплаты с использованием карт в кратчайшие сроки;
- предоставление необходимых расходных материалов;
- оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций оплаты по картам.
Торговый эквайринг является взаимовыгодной деятельностью для торгового предприятия и банка. У банка появляется возможность расширить свой бизнес, получить дополнительный доход, предоставить своим клиентам возможность пользоваться картами в торговой сети.
Для развития эквайринговой сети необходима финансовая культура как со стороны продавцов (не желающих работать с картами), так и для клиентов (боязнь и дискомфорт при обслуживании в магазине). Только постоянный спрос со стороны клиентов может кардинально изменить настрой продавцов. Чтобы изменить отношение торговли, необходимо в каждой торгово-сервисной организации в обязательном порядке устанавливать торговые терминалы, обучать кассиров, стимулировать держателей расплачиваться за товар с помощью пластиковых карт. Для стимулирования продавцов (кассиров) и держателей карт необходимо проводить различные стимулирующие маркетинговые акции, совместно с платежными системами и периодически поощрять держателей карт, совершающих большое количество безналичных покупок, призами и подарками.
Главным направлением развития сегмента банковских карт в Среднерусском банке Сбербанка России должно стать создание клиентоориентированного продукта. Как и любой товар, карточный продукт будет эффективным и популярным только тогда, когда по своей функциональности он практически не будет уступать наличным деньгам, а в чем-то и превосходить их. Указанную задачу можно выполнить, если карточный продукт будет обладать следующими свойствами:
1. Широкая сеть приема. В первую очередь в местах, где граждане осуществляют повседневные траты, в том числе и микроплатежи.
2. Высокая скорость обслуживания. Операция должна проходить быстрее, чем оплата наличными и получение сдачи.
3. Безопасность и надежность проведения операций и расчетов. Ситуации, когда провести оплату товара или услуги невозможно из-за обрыва связи, недопустимы.
………
Результаты произведенной преддипломной практики
Подводя итоги преддипломной практики, можем сделать следующие выводы.
Среднерусский банк Сбербанка России предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты СБЕРКАРТ ОРПС, выпускаемые Сбербанком России. Среднерусский банк Сбербанка России предлагает банковские карты как физическим, так и юридическим лицам. Для физических лиц банк предлагает дебетовые, кредитовые и социальные банковские карты. Юридическим лицам Среднерусский банк Сбербанка России предлагает зарплатные и корпоративные банковские карты.
За 2001-2009гг. Среднерусский банк Сбербанка России выпустил 4 миллиона банковских карт. Среди них около 2 млн карт оформлено для получения заработной платы работникам предприятий и организаций. Это и небольшие частные фирмы, и компании-гиганты с численностью работников до 10 тыс. человек, учебные заведения и предприятия бюджетной сферы. Примерно 1,3 млн карт выпущено для пенсионеров и получателей различных социальных пособий. Выдано около 800 тыс. «личных» карт для тех клиентов, которые самостоятельно решили обратиться в банк, оценив преимущества и необходимость карт в современном мире. Таким образом, наибольшая доля в структуре банковских карт Среднерусского банка Сбербанка России в 2009г. приходится на зарплатные карты – 49%, затем идут социальные карты – 31% и на личные карты клиентов приходится 20% всех карт. В регионе присутствия Среднерусского банка доля карт Сбербанка достигает 70%.
Были выделены следующие направления совершенствования расчетов с использованием банковских карт в Среднерусском банке Сбербанка России:
- развитие торгового эквайринга. Торговый эквайринг - это услуга, предоставляемая банком торгово-сервисному предприятию и позволяющая этой организации принимать пластиковые карты в качестве средства оплаты за свои товары и услуги.
- создание клиентоориентированного продукта. Как и любой товар, карточный продукт будет эффективным и популярным только тогда, когда по своей функциональности он практически не будет уступать наличным деньгам, а в чем-то и превосходить их.
- развитие сети многофункциональных банкоматов и терминалов, позволяющих держателям карт банка самостоятельно пополнять счет, совершать платежи за услуги связи, ЖКХ, в погашение кредитов и т.д.
- создание универсальной электронной карты. Для граждан обладание такой картой упростило бы многие процедуры: помимо того, что одна из ее функций – дополнительный способ подтверждения личности, карта привязана к банковскому счету, и ее можно использовать для оплаты различных товаров, проезда в общественном транспорте или получения различного вида госуслуг.
- активные меры по продвижению банковских карт.
План выпускной квалификационной работы
Введение
Глава 1. Теоретические и правовые основы формирования и развития рынка банковских карт
1.1. Понятие и классификация банковских карт
1.2. Тенденции развития рынка банковских карт в России и за рубежом
1.3. Нормативно-правовое регулирование расчетов банковскими картами
Глава 2. Анализ деятельности Среднерусского банка Сбербанка России на российском рынке банковских карт
2.1. Общая характеристика операций банка с банковскими картами
2.2. Виды карточных продуктов банка
2.3. Анализ динамики и структуры операций Среднерусского банка с банковскими картами
Глава 3. Тенденции развития российского рынка банковских карт
3.1. Перспективы развития расчетов с использованием банковских карт в Среднерусском банке Сбербанка России
3.2. Перспективы развития рынка банковских карт в России
Заключение
Список литературы
Приложения
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс РФ
2. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П.
3. Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П \\\\\\\"О безналичных расчетах в Российской Федерации\\\\\\\"
4. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2008. - 751 с.
5. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов; под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2007. - 261 с.
6. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Отв. ред. Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. Монография. М.: Амалфея, 2008. – 320с.
7. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. - Санкт – Петербург: Питер, 2006. - 345с.
8. Березина М.П. Безналичные расчеты в России. М.: Юридическая литература, 2008. – 180с.
9. Брюков В.Г. Отечественный рынок розничных платежных карт и глобальная рецессия // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. - №3. – с.36-38.
10. Буздалина Е., Колоскова Л. Предоставление услуг с использованием банковских карт в московском регионе // Банки и деловой мир. – 2009. - №1-2. – с.15-17.
11. В поисках \\\\\\\"идеальной карты\\\\\\\" // Банки и деловой мир. – 2008. - №10. – с.10.
12. Демчев И.А. Стандарты дизайна и современные технологии изготовления платежных карт (Окончание) // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. - №2. – с.28-30.
13. Евтюхина Е. Битва с «пластиковыми» мошенниками: не бороться, а предупреждать. // Банковское обозрение. – 2008. - №4. – с.12-14.
14. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2008. – с.345.
15. Зарипов И.А. Электронные банковские услуги: современные тенденции // Организация продаж банковских продуктов. – 2007. - №4. – с.30.
16. Копытин В.Ю. Технология проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - №12.
17. Коробов Ю.И. Банковское дело. М.: Юристъ, 2009. – 250с.
18. Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Экономистъ, 2008. – 751с.
19. Косой А.М. Принципы безналичных расчетов / Сб. научных трудов. М., 2004. – 140с.
20. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для ВУЗов. – М.: Маркет ДС, 2008. – 240 с.
21. Основы банковского дела в РФ. - Ростов н/Д.: Феникс, 2009. – 512с.
22. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Д. Банковские операции. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 368с.
23. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев; А.Г.Морозов; Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР; 2009. - 256 с.
24. Романова К.А. Платежные средства. Банковские карты // Организация продаж банковских продуктов. – 2009. - №1. – с.28-31.
25. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. - М., 2008. – 140с.
26. Товасиева А. М. Банковское дело - М.: ЮНИТИ, 2008. - 671с.
27. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 260с.
28. Черкесов В.И., Плотицына А.А. Банковское дело.- М.: Экономика, 2008 г. – 234с.
29. Чураков М.С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право. – 2007. - №1. – с.25.
30. Шевчук Д. Безналичные расчеты в электронной форме // Финансовая газета. – 2008. - №31. – с.33.
31. http://www.srb.ru
Приложения
Подробное описание диплома курсовой или реферата
|
