|
Анализ рынка страховых услуг и оценка уровня конкуренции 16
Расчет потребности в производственных издержек по электроэнергии, аренде, коммунальным услугам и материалам 29
* Разработка бизнес-плана СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\", сферой деятельности которой является оказание страховых услуг в области страхования жизни населению.
* Анализ рынка страховых услуг и оценка уровня конкуренции
* Расчет потребности в производственных издержек по электроэнергии, аренде, коммунальным услугам и материалам
Разработка бизнес-плана может быть подчинена таким практическим задачам деятельности предприятий, как: -получение инвестиционных кредитов для вновь создаваемого или существующего предприятия (компании);
Целью разрабатываемого бизнес – плана является создание новой страховой компании работающей на рынке страховых услуг.
Основная цель страховой компании \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" - оказание клиентам качественных страховых услуг в области страхования жизни.
Бизнес-план разрабатывается на основе анализа страхового рынка, оценки потребительских характеристик по страховым услугам.
Так в СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" приоритетным видом страхования будет страхования жизни, рассмотрим сущность и потребность населения в нем.
Итак, основным видом деятельности компании \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" является страхование жизни.
Фирма осуществляет страхование жизни в соответствии с законодательством Российской Федерации и лицензией полученной в установленном законодательством порядке.
Регистрация СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\"
Сейчас по законодательству размер уставного капитала должен превышать 100 МРОТ на дату представления учредительных документов общества для регистрации.
Когда готовы учредительные документы, нужно оплатить уставной капитал, т.е. перечислить в банк не менее 50 % уставного капитала, указанного в учредительных документах, т.к. при осуществлении государственной регистрации справка или ордер банка, выданные представителю ОАО при оплате уставного капитала, обязательно должны быть приложены к пакету документов.
Если расчётный счёт не будет открыт в течение 30 дней со дня регистрации фирмы и если на него не будет внесена сумма в размере 50 % заявленного уставного капитала, а соответствующая справка не будет представлена по месту регистрации фирмы, регистрация может быть признана недействительной.
В настоящее время для осуществления государственной регистрации ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" в Санкт-Петербургскую регистрационную палату предоставляются такие документы:
- Документ, подтверждающий факт оплаты 50 % уставного капитала, указанного в учредительных документах ОАО.
С целью постановки на налоговый учёт ОАО представляет в инспекцию МНС по месту нахождения в течение 10 дней с момента регистрации: заявление о постановке на учёт в налоговом органе ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" (форма 12-1-1 приложение №13 к перечню изменений и дополнений к Приказу Госналогслужбы России от 27.11.98 г.
Далее фирма обязана зарегистрироваться в органе Пенсионного фонда (в течение 30 дней с момента государственной регистрации).
В течение 30 дней с момента государственной регистрации общество обязано зарегистрироваться в отделении Фонда социального страхования по месту государственной регистрации.
С целью регистрации общество представляет в исполнительный орган Фонда социального страхования заявление о регистрации, а также заверенные копии следующих документов: свидетельства о государственной регистрации;
Только после этого фирма получает постоянное свидетельство о регистрации ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" с присвоением номера в государственном реестре (за рассмотрение и регистрацию фирмы регистрационная палата возьмёт 700 рублей).
Подробно следует остановиться на лицензировании страховой деятельности ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\"
Документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);
экономическое обоснование страховой деятельности: а) бизнес-план на первый год деятельности б) положение о порядке формирования и использования страховых резервов;
На первоначальных этапах работы СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" возникла необходимость разработать товарный знак и символику компании, которые будут привлекать внимание клиентов, то есть создание фирменного стиля.
Основное направление работы СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" - оказание страховых услуг в области страхования жизни населения.
Страховые услуги компании \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" удовлетворят потребности клиентов в получении необходимой, качественной, максимально полной информации о предлагаемой страховой услуге, в быстром обслуживании и своевременных страховых выплатах по страховым случаям.
Страховая компания \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" предоставляет страховые услуги по следующим направлениям в области страхования жизни (личного страхования): - страхование на дожитие;
Особенности страховых услуг компании \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\", позволяющие превзойти подобные услуги конкурентов: - надежность сведений;
Анализ рынка страховых услуг и оценка уровня конкуренции
Поэтому логично сравнивать развитие российского страхового рынка не с ВВП и объемом промышленного производства, а с денежной массой, присутствующей в экономике страны.
В отличие от рынка страхования иного, чем страхование жизни, на рынке страховании имущества за счет средств населения в последние годы наблюдается заметный качественный рост.
Таким образом, можно говорить о том, что в сегменте страхования за счет средств населения качественные изменения в структуре имущества, которым население обладает, на фоне экономической эффективности автострахования привели к качественным изменениям на страховом рынке.
Чтобы оценить уровень конкуренции СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" с другими фирмами, оказывающими те же виды услуг на страховом рынке, проведем анализ конкурентных качеств, данные будут представлены в таблице конкурентоспособности № 1.1.
ОСНОВНЫЕ КОНКУРЕНТЫ
\\\\\\\"Русский мир\\\\\\\"
«БИГ»
\\\\\\\"Прогресс-Нева\\\\\\\"
\\\\\\\"Авеста\\\\\\\"
Соответствие запросам потребителей
Полное соответствие
Частичное соответствие
Полное соответствие
Частичное соответствие
Частичное соответствие
Надежность
Высокая степень
Высокая степень
Высокая степень
Средняя степень
Средняя степень
Качество
Очень высокое
высокое
высокое
хорошее
Удовлетво-рительное
Цена
высокая
средняя
высокая
средняя
Ниже средней
Быстрота обслуживания
Очень быстро
быстро
Достаточно быстро
средне
средне
Круг предлагаемых страховых услуг
широкий
широкий
средний
Достаточно узкий
узкий
Время работы
9.00-18.00
10.00-17.00
10.00-18.00
9.00-17.00
9.00-17.00
Репутация фирмы
Новое предприятие.
Произведем анализ сегментации рынка страховых услуг.
Сегментация потенциальных клиентов СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\"
По возрастным категориям сегментация рынка услуг для ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" выглядит следующим образом: - граждане в возрасте до 20 лет – 10 % (1,3 млн.
Возрастная сегментация рынка страховых услуг оказывается тесно связанной с типом семьи и, конечно, с величиной дохода.
Таким образом, основным сегментом потенциальных потребителей страховых услуг, предлагаемых ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" , будут молодые люди в возрасте от 20 до 45 лет, малосемейные или пенсионеры, имеющие доходы в пределах от 10 до 20 тыс.
В результате предыдущего этапа предплановых маркетинговых исследований нами были выявлены три наиболее перспективных сегмента потенциальных потребителей услуг СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\": 1) граждане в возрасте от 20 до 30 лет – 30 % (3,9 млн.
Определение потребительских предпочтений в пользовании страховыми услугами, предлагаемыми ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" было выполнено на основании обработки результатов опроса, проведенного при помощи консультационной фирмы «Альфа Лтд.
Доля потребителей страховых услуг (ri) в разрезе предлагаемого ассортимента и основных сегментов рынка приведена в таблице № 1.2.
Ассортимент услуг
Сегмент 1
Сегмент 2
Сегмент 3
1
2
3
4
страхование на дожитие
22,0
24,0
20,0
страхование на случай смерти
16,0
15,0
12,0
страхование жизни на случай смерти
18,0
17,0
20,0
страхование жизни на случай утраты трудоспособности
14,0
12,0
12,0
страхование жизни с понижающимся взносом
10,0
11,0
13,0
страхование детей
8,0
9,0
10,0
страхование образования
7,0
7,0
7,0
страхование жизни смешанное
5,0
5,0
6,0
Прогнозирование спроса на страховые услуги компании
Набор предлагаемых ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" страховых услуг был определен на основании результатов опроса потенциальных потребителей и выявления их предпочтений.
Проведенные при помощи консалтинговой фирмы исследования показали, что современный рынок предложения страховых услуг в Санкт-Петербурге и Ленинградском регионе насыщен в силу наличия достаточно большого числа фирм, предлагающих традиционные формы организации страховых услуг.
Исходя из этого ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" проработала возможность включения в пакет предлагаемых ею услуг таких направлений деятельности как диагностика заболеваний в курортных клиниках, оказание стационарной медицинской помощи желающим, оказание нетрадиционных медицинских услуг.
Таким образом, наряду с предоставлением всех видов услуг по страхованию жизни в новый пакет услуг фирмы ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" войдут следующие страховые услуги: накопительные услуги для обучения выпускников школ, накопительные услуги при вступлении в брак.
Поэтому в качестве целевого рынка сбыта по ассортименту услуг для первого года деятельности фирмы нами выбраны молодые люди и дети, а в качестве основного сегмента потребителей – наибольший по численности потенциальных клиентов (сегмент 2 – 92000 чел.
Учитывая, что ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" не была представлена на рынке, можно предположить, что в первый год своей деятельности она может претендовать на долю рынка страховых услуг в пределах 0,2 – 0,3 %.
Состав и структура вопросов включенных в опросный лист были сформированы с учетом предстоящей деятельности ОАО \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" на рынке страховых услуг города Санкт-Петербург в целом, а также Ленинградского региона.
Доля потребителей, предпочитающих пользоваться услугой (ri, %)
Частота пользования услугами (yi), раз в год
1
2
3
4
5
страхование жизни на случай утраты трудоспособности
Сегмент 1
76000
14,0
1
10640
Сегмент 2
92000
12,0
1
11040
Сегмент 3
60000
12,0
1
7200
страхование жизни с понижающимся взносом
Сегмент 1
76000
10,0
1
7600
Сегмент 2
92000
11,0
1
10120
Сегмент 3
60000
13,0
1
7800
страхование детей
Сегмент 1
76000
8,0
1
6080
Сегмент 2
92000
9,0
1
8280
Сегмент 3
60000
10,0
1
6000
страхование образования
Сегмент 1
76000
7,0
1
5320
Сегмент 2
92000
7,0
1
6440
Сегмент 3
60000
7,0
1
4200
страхование жизни смешанное
Сегмент 1
76000
5,0
1
3800
Сегмент 2
92000
5,0
1
4600
Сегмент 3
60000
6,0
1
3600
ИТОГО:
198000
Мероприятия по продвижению товара на рынок
Для этого нужно разработать программу рекламной деятельности СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\".
В своей деятельности по продвижению страховых услуг на рынок СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" намерена использовать, прежде всего, информативную рекламу.
В своей рекламной кампании СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" намерена осуществлять наряду с постоянным еженедельным размещением стандартных сообщений в СМИ публикацию разовых клиентоориентированных сообщений, направленных на повышение интереса к предлагаемым услугам у конкретных групп потенциальных потребителей.
можно сделать вывод о том, что СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" в своей деятельности намерена ориентироваться на наружную рекламу и рекламу в СМИ при одновременном использовании непосредственно в офисе фирмы таких видов рекламы как календари и проспекты.
В условиях современного российского рынка страховых услуг, характеризующегося наличием большого числа конкурирующих компаний, существенно возрастает роль и значение маркетинговых подходов в организации и продвижении услуг на рынке.
Расчет затрат на проведение рекламной СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\"
500
20
10000
ИТОГО
69900
Характеристика схемы продвижения услуг на рынок, используемая СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" представлена в таблице №1.6.
Характеристика схемы продвижения услуг СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\"
В своей дальнейшей деятельности СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" намерена увеличить объемы реализации услуг и повысить эффективность использования существующие каналов их продвижения на рынок.
Для улучшения продвижения страховых услуг на рынок фирма планирует осуществлять стимулирование своих потенциальных клиентов, посредников и собственного персонала.
Каждый клиент фирмы еще до покупки страховой услуги должен достаточно четко представлять тот пакет услуг, который ему предлагает фирма.
В этой связи основными задачами в работе с клиентами для фирмы являются: - предложение услуг, соответствующих потребностям клиентов и требованиям рынка (оптимальное соотношение показателей «цена – качество»);
Расчет потребности в производственных издержек по электроэнергии, аренде, коммунальным услугам и материалам
132
8,0
12672
Телефон, факс
за месяц
12
120,0
1440,0
Уборка мусора
за месяц
12
20,0
240,0
ИТОГО ПЛАТЕЖЕЙ
210192
Расчет потребности в материалах выполнен на основе определения примерного расхода основных материалов, необходимых для осуществления фирмой предпринимательской деятельности на рынке страховых услуг.
узел
2,0
4,0
Кладовая
3,0
4,0
ИТОГО ПЛОЩАДЬ:
132,0
Стоимость аренды помещения площадью 132,0 м2, занимаемого СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" по адресу: ул. Б.Жигуленкова, дом № 27, определяется на основании договора аренды, который заключен территориальным агентством департамента государственного и муниципального имущества города Санкт-Петербурга.
Поскольку СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" является малым предприятием, то она будет использовать механизм ускоренной амортизации активной части основных средств и льготу по дополнительному списанию в качестве амортизации активной части основных средств до 50 % их первоначальной стоимости, что допускается только для первого года работы малого предприятия.
СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" имеет организационную структуру, представленную на рисунке № 3.1.
Оплата труда для руководителей, специалистов, служащих и обслуживающего персонала фирмы осуществляется по установленным должностным окладам с выплатой премиальных за дополнительно выполненную работу по заданию руководства предприятия или по результатам производственной деятельности.
Расчет фонда заработной платы выполнен на основании штатного расписания СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\", которое утверждено Генеральным директором компании.
Независимо от принятой формы заработной платы и системы премиальных выплат СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" намерено использовать в своей деятельности следующие виды разовых премий: - вознаграждение по итогам работы за год;
Расчет фонда оплаты труда персонала СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" приведен в таблице №3.1.
Расчет фонда оплаты труда персонала СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" №
Расчет ежемесячно уплачиваемых СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" сумм социального налога определен следующим образом (см. таб.
Отсюда плата налога на имущество для СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" за 2004 год составит (см. таб.
Отсюда плата налога на рекламу для СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" за 2004а год составит (см. таб.
После расчета всех налогов можно приступить к формированию финансового плана СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\".
В этом разделе финансового плана отражаются только текущие расходы компании СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\".
Этот раздел финансового плана отражает состояние активов и пассивов СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" на конец 2004 года.
Этот раздел финансового плана показывает на что расходуются средства, полученные СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" в качестве доходов от предпринимательской деятельности и из других источников (при наличии таковых).
Основным источником средств СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" являются собственные средства предприятия, к которым относится уставный капитал и чистая прибыль.
Для обеспечения выполнения страховых обязательств страховая компания в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, образует из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию, страхованию ответственности.
Величина резервов определяется на основании данных о поступлении страховых премий, структуры выплат и прочим показателям деятельности страховой компании.
Статья затрат
1 год
Резерв по страхованию жизни
34100
Резерв не заработанной премии
87670
Резервы убытков
14030
ВСЕГО
135800
Состав расходов, включаемых в себестоимость оказываемых страховщиками страховых услуг, и иных расходов, учитываемых при расчете налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль.
К расходам, включаемым в себестоимость оказываемых страховщиками страховых услуг, и иным расходам, учитываемым при расчете налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль, относятся:
Отчисления в фонды пожарной безопасности от поступивших сумм страховых платежей по противопожарному страхованию учитываются при расчете налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль в размере 5 процентов указанных сумм.
г) оплата предприятиям, учреждениям, организациям или отдельным физическим лицам за оказанные ими услуги, связанные со страховой деятельностью, в том числе: * оплата услуг предприятий, учреждений и организаций за выполнение ими письменных поручений работников по перечислению страховых взносов из заработной платы путем безналичных расчетов;
* оплата услуг банков и других кредитных учреждений, связанных с осуществлением страховой деятельности, включая операции по обслуживанию выплат страхователям, расчетному и другим счетам, выдаче и приему наличных денег;
Содержание бизнес-плана заключается в организации фирмы по оказанию страховых услуг на рынке Российском страховом рынке.
Результаты качественного анализа рассматриваемого бизнес-план по оказанию страховых услуг СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" приведены в таблице № 5.1.
Качественный анализ рисков бизнес-плана по оказанию страховых услуг СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\"
недостаточная информация о спросе на данный товар/услугу
Недостаточная информированность о аналогичных услугах оказываемых конкурирующими фирмами
Ухудшение качества оказываемых страховых услуг, потеря клиентов
2.
недостаточный анализ рынка
Недостаточная информированность о ситуации на рынке страховых услуг
Ухудшение качества оказываемых страховых услуг, потеря клиентов
3.
Количественный анализ рисков проиллюстрируем на приведенном выше примере бизнес-плана по оказанию страховых услуг на примере СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\".
Косвенные расходы
+10%
Косвенные расходы
1103692
+10%
1214061,2
При проведении количественного анализа рисков по бизнес-плану СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\", были рассчитаны следующие виды рисков:
Оценка возможных рисков деятельности СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" в 2004 году №
Графический метод нахождения точки безубыточности по данным страховой компании \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\".
В первый год реализации бизнес-плана СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" выпуск продукции ниже производственной мощности (на 20-40%).
Основная идея данной работы является создание новой страховой компании, оказывающая страховые услуги в области страхования жизни.
Компания получила название СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\".
Основная цель СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" - оказание клиентам качественных страховых услуг в области страхования жизни.
Бизнес-план разрабатывается на основе анализа страхового рынка, оценки потребительских характеристик по страховым услугам.
Компания будет заниматься производством следующих услуг на страховом рынке: -получение инвестиционных кредитов для вновь создаваемого или существующего предприятия (компании);
Предложения по развитию деятельности СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\", на ближайшие годы: - освоить рынок нового товара (например, других видов страховых услуг);
СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" был также разработан стратегический план деятельности на время жизни проекта ( 3 лет): 4 недели: разработка рекламы, начало создания базы данных о рынке страховых продуктов в России, подключение к Интернет, начало работы с клиентами.
Проект по созданию страховой компании \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" по осуществлению страховых услуг в области страхования жизни населения обеспечивает высокие показатели рентабельности и финансовой прочности с первого года его осуществления.
План денежных поступлений и выплат СК \\\\\\\"Страховой полис\\\\\\\" на 2004 год
Подробное описание диплома курсовой или реферата
|
